Question 1

شرایط عمومی سفر های داخلی بیمه مسافرتی سامان

Accepted Answer

تعاریف و اصطلاحات

حادثه: هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه‌شده در مدت بیمه رخ داده و باعث صدمه بدنی به بیمه‌شده شده است.
‌بيمه‌گر: ‌بيمه‌گر، شركت بيمه‌اي است كه مشخصات آن در ‌بيمه‌نامه درج شده است و جبران خسارت يا پرداخت غرامت ناشي از حوادث تعيين‌شده را طبق شرايط مقرر در اين ‌بيمه‌نامه به‌عهده ‌مي‌گيرد.
‌بيمه‌گذار: ‌بيمه‌گذار شخص حقيقي يا حقوقي است كه مشخصات او در ‌بيمه‌نامه نوشته شده و موظف به پرداخت ‌حق‌بيمه و انجام باقی وظايف تعيين‌شده در بیمه‌نامه است.
‌بيمه‌‌شده: ‌بيمه‌شده شخصي است كه مشخصاتش در ‌بيمه‌نامه نوشته شده و بيمه‌گر متعهد است تا در صورت پیش‌آمدن خطرات مشمول در بیمه‌نامه، خسارت يا غرامت بدني بیمه‌شده را بپردازد.
بستگان درجه‌‌اول بیمه‌شده: همسر، فرزندان (دارای سن 18 سال یا کمتر)، فرزند‌خوانده (که ‌به‌صورت قانونی به‌عنوان فرزند بیمه‌شده شناخته شده است) و والدین بیمه‌شده.
همراه بیمه‌شده (همراه مسافر): هر یک از بستگان درجه‌‌اول بیمه‌شده که همراه او در یک سفر و به یک مقصد عازم سفر شده است.
ذ‌ی‌نفع: شخص یا اشخاص حقیقی یا حقوقی که مشخصاتشان در ‌بیمه‌نامه نوشته شده است و خسارت یا غرامت مربوط به ‌بیمه‌نامه به آن‌ها پرداخت می‌شود. در صورتی که ذی‌نفع در بیمه‌نامه تعیین نشده باشد، غرامت به بیمه‌شده پرداخت می‌شود. در صورت فوت بیمه‌شده، غرامت به‌نسبت سهم‌الارث، به وراث قانونی بیمه‌شده پرداخت می‌شود.
محل اقامت: محل اقامت دائم یا سکونت بیمه‌شده.
محل مورد‌بیمه: محل زندگی بیمه‌شده در شهر مبدا سفر.
صدمات بدنی: آسیب يا جراحت بدني كه به‌علت حادثه در طی مدت بیمه برای بیمه‌شده رخ داده و باعث شده است تا برای بيمهشده درخواست کمک بشود.
بیماری: عارضه‌ای ناگهاني و غيرقابل‌پيشبيني است كه ابتلا به آن یا آغاز و منشا آن با تشخیص تیم پزشکی شرکت بیمه و با استناد به سوابق پزشکی بیمه‌شده، بعد از شروع مدت بیمه رخ بدهد.
بيماري حاد: آن دسته از بيماري‌هایی كه بنا به نظر تیم پزشکی شرکت بیمه، بيمه‌شده را از ادامه سفر در مدت بيمه باز داشته يا با خطر مرگ او همراه است.
بیماری اپیدمیک (همه‌گیر) Epidemic: آن دسته از بیماری‌هایی که میزان شیوع آن بیش از حد انتظار است. این حد انتظار با وضعیت مشابه در سال گذشته یا در یک دوره زمانی مشابه دیگر سنجیده می‌شود.
بیماری پاندمیک (عالم‌گیر) Pandemic: آن دسته از بیماری‌هایی که به‌طور ناگهانی در تمام نقاط یک کشور یا بخشی از یک قاره یا کل جهان شیوع پیدا می‌کند؛ مثل وبای التور، آنفلوآنزا، طاعون، تیفوس، ایدز و کووید 19 (کرونا).
شرکت مسافربری: موسسه، موسسات یا شرکتی که عهده‌دار انتقال بیمه‌شده از محل اقامت بیمه‌شده به مقصد نوشته‌شده در بیمهنامه و بالعکس در سفر هوایی، دریایی یا زمینی (ریلی یا جاده ای) هستند.
تیم پزشکی: هیئت پزشكي (متناسب با نوع خسارت) که توسط شركت بیمه تعیین می‌شود و براساس نظرات پزشك معالج در خصوص خدمات و پوشش‌های این بیمه‌نامه، تصمیم‌گیری می‌کند.
صدمات بدنی حاد: صدماتی که بنا بر نظر تیم پزشکی از ادامه سفر مطابق تاریخ برنامه‌ریزی جلوگیری می‌کند یا با خطر مرگ بیمه‌گذار همراه باشد.
هزینه‌های غیرقابل‌برگشت (Non Refundable): بخشی از هزینه بلیط ‌رفت‌وبرگشت و هتل که در صورت کنسلی بلیط یا هتل یا کنسل‌شدن کل سفر (توسط ارائه‌دهنده خدمات) به بیمهشده برگشت داده نمی‌شود.
فرانشیز: بخشي از هزينه‌ها كه پرداخت آن مستقيما به‌عهده بيمه‌شده یا بیمه‌گذار است.
‌حق‌بيمه: ‌حق ‌بيمه وجهي است كه ‌بيمه‌گذار موظف است طبق شرايط خصوصي بيمه‌نامه به ‌بيمه‌گر بپردازد.
سرمايه بيمه يا غرامت بيمه: سرمايه بيمه يا غرامت بيمه وجهي است كه ‌بيمه‌گر متعهد ‌مي‌شود در صورت تحقق خطر يا خطرات مشمول بيمه، طبق شرايط ‌بيمه‌نامه به ذي‌نفع بپردازد.
نقص عضو يا از كارافتادگي دائم (کلی یا جزیی): منظور از نقص عضو يا ازكارافتادگي دائم (کلی یا جزیی)، قطع، تغيير شكل يا از دست‌دادن توانايي انجام كار عضوي از اعضاي بدن است كه به‌علت حادثه، تحت پوشش بيمه‌نامه به وجود بیايد و حداكثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه، بروز داده شود و وضعيتی دائم و قطعي داشته باشد.
مدت ‌بيمه: شروع بیمه‌نامه از زمانی که بیمه‌شده از وسایل نقلیه عمومی استفاده می‌کند؛ یعنی از لحظه سوارشدن به وسیله نقلیه تا لحظه پیداشدن از وسیله نقلیه بر اساس تعداد روز مندرج در بیمه‌نامه (هرکدام کمتر باشد) خواهد بود.
کمک رسان: شرکت درمانت، پیمانکار بیمه‌گر برای بررسی و پرداخت خسارت است.

وظایف و تعهدات بیمه‌گر

در صورتی که بیمه‌شده در مدت بیمه، دچار بیماری یا صدمات بدنی ناشی از حادثه شود یا نیازمند سایر خدمات تحت پوشش این بیمه‌نامه شود، بیمه‌گر موظف است هزینه‌های زیر را مطابق با شرایط بیمه‌نامه پرداخت کند:
جبران هزینه‌های پزشکی و بستری در بیمارستان: در صورت بروز بیماری ناگهانی یا صدمات بدنی برای بیمه‌شده در مدت بیمه، بیمه‌گر هزینه‌های متعارف و منطقی او را تا سقف مندرج در شرایط خصوصی بیمه‌نامه تقبل می‌کند. هزینه‌های ناشی از بستری او در بیمارستان، جراحی، معاینات پزشکی، خدمات تصویربرداری، آزمایشگاهی و فیزیوتراپی تجویز‌شده از طرف پزشک معالج بیمه‌شده که جنبه درمانی داشته و ناشی از حادثه مشمول این بیمه‌نامه باشد و همچنین هزینه‌های دارویی.
جابه‌جایی یا بازگرداندن بیمه‌شده به محل اقامت در طول مدت سفر به‌علت بروز بیماری یا صدمات بدنی: در صورت بروز صدمه بدنی یا بیماری ناگهانی بیمه‌شده در طول سفر، بیمه‌گر نسبت به جبران هزینه انتقال او به یک مرکز درمانی مجهز یا به محل اقامتش اقدام خواهد کرد. با توجه به موقعیت یا وخامت حال بیمه‌شده، تیم پزشکی شرکت بیمه در مورد مرکز درمانی که باید بیمه‌شده به آن انتقال داده شود یا لزوم بازگرداندن او به محل اقامت، تصمیم‌گیری خواهد کرد. در مورد حوادث جزئی یا بیماری‌هایی که به‌صورت سرپایی مداوا می‌شوند، بیمه‌شده از طریق آمبولانس یا سایر وسایل نقلیه به مکانی که کمک‌های پزشکی کافی در دسترس باشد منتقل می‌شود.
سفر اضطراری یکی از اعضای خانواده: در صورتی که بیمه‌شده به‌علت حوادث یا بیماری مشمول این ‌بیمه‌نامه، بیشتر از سه روز در بیمارستان بستری یا فوت شود، بیمه‌گر مخارج انتقال یکی از بستگان او را از محل اقامت بیمه‌شده پرداخت خواهد کرد؛ از جمله هزینه ‌رفت‌وبرگشت به محلی که بیمه‌شده در آن بستری ‌است و مخارج اقامت تا سقف تعهدات درج‌شده در جدول تعهدات پیوست بیمهنامه (برای هر روز حداکثر به‌مدت پانزده روز).
بازگرداندن جنازه بیمه‌شده به محل اقامت: در صورت فوت بیمه‌شده، بیمهگر مبالغ مورد‌تایید مربوط به هزینه‌های انتقال جنازه بیمه‌شده به محلی در شهر محل اقامت (که بیمه‌شده از آنجا سفر را شروع کرده) را تقبل می‌کند. پرداخت هزینه‌های مربوط به خاکسپاری یا مراسم ترحیم از این پوشش مستثنی است.
بازگشت اضطراری به شهر محل اقامت به‌دلیل فوت یکی از بستگان درجه‌یک: هنگامی که بیمه‌شده به‌دلیل فوت ناگهانی یکی از اعضای درجه‌یک خانواده ناچار به توقف سفر بشود، اگر قادر به بازگشت با وسیله شخصی خود (یا وسیله‌ای که برای سفر از آن استفاده کرده) نباشد، شرکت هزینه متعارف بازگشت به محل اقامت او را پرداخت خواهد کرد. بیمه‌شده باید دلایل، اسناد یا گواهی‌هایی که باعث توقف سفرش شده را (گواهی فوت) به بیمه‌گر ارائه دهد. این هزینه‌ها صرفا شامل هزینه‌های غیر‌قابل‌بازگشت (non-refundable) است.
فوت یا نقص عضو دائم ناشی از حادثه با رعايت استثنائات و محدوديت‌‌هاي درج‌شده در ‌بيمه‌نامه ‌است. همچنین غرامت فوت یا نقص عضو دائم ناشي از موارد زير هم حادثه محسوب می‌شود و تحت پوشش بیمه هستند:

غرق‌شدن، مسموميت، تاثير گاز، بخار يا مواد خورنده مانند اسيد.

ابتلا به ‌هاري، كزاز، سياه‌زخم و گزيدگي.

دفاع مشروع ‌بيمه‌شده.

اقدام براي نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه.

جبران هزینه لغو یا ازدست‌دادن بلیط سفر رفت‌و‌برگشت به‌دلیل:

بیماری و فوت بیمه‌شده پیش از سفر. بیماری باید توسط پزشک و با معاینه بیمه‌شده تشخیص داده شود.

فوت بستگان درجه‌یک بیمه‌شده با ارائه گواهی فوت.

درگیرشدن مستقیم بیمه‌شده در یک سانحه رانندگی به‌ثبت‌رسیده در مسیر خروج از محل اقامت یا مسیر بازگشت از مقصد سفر.

وقایع تروریستی در شهر مقصد یا شهرهای موجود در برنامه سفر بیمه‌شده

هزینه اجاره و اسکان موقت بیمه‌شده در صورت وقوع حوادث طبیعی (سیل،زلزله،آتش فشان) در شهر محل اقامت، درصورتی که محل موردبیمه امکان سکونت نداشته باشد.
جبران بازسازی منزل مسکونی در اثر آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، آتشفشان و ترکیدگی لوله آب حین سفر.
فرانشیز پوشش‌های آتش‌سوزی 20% و هزینه‌های پزشکی 10% است.

وظایف و تعهدات بیمه‌شده

برای هر نوع کمک‌رسانی در سراسر ایران، بیمه‌شده باید قبل از هر نوع اقدام شخصی، با مرکز پاسخگویی کمک‌رسان یا بیمه‌گر (به‌شرح درج‌شده در بیمه‌نامه) تماس بگیرد.
مواردی که بیمه‌شده باید در این تماس گزارش بدهد:

نام کامل بيمه‌شده، شماره و مدت بیمه‌نامه.

تلفن و نشانی محلی که بتوان با او تماس گرفت.

شرح مختصر مشکل و خدماتی که موردنیاز است.

تبصره: در مواردی که بيمه‌شده با خطر جانی روبه‌رو است، خود یا شخص دیگری باید بدون توجه به بند بالا و مفاد بیمه‌نامه، فورا ترتیب انتقال به نزدیک‌ترین بیمارستان را فراهم آورد و در اولین فرصت مراتب را به اطلاع کمک‌رسان یا بیمه‌گر برساند.

کوتاهی در اعلام به‌موقع خسارت

اعلام خسارت به کمک‌رسان یا بیمه‌گر، باید بلافاصله و حداکثر ظرف مدت 240 ساعت (10 روز) بعد از بستری‌شدن باشد. خسارت اعلام‌شده بعد از این مهلت، منتفی تلقی می‌شود و مورد قبول کمک‌رسان و بیمه‌گر نخواهد بود. در مورادی که بیمه‌شده با خطر جانی روبه‌رو است، بدون توجه به ماده بالا و مفاد این قرارداد باید بعد از انتقال به نزدیک‌ترین مرکز درمانی در اولین فرصت به کمک‌رسان یا بیمه‌گر اطلاع بدهد.

بیمه‌شده باید بلافاصله بعد از وقوع خسارت، به‌منظور محدود‌کردن خسارت و آثار آن، نهایت کوشش خود را انجام بدهد. بیمه‌شده موظف است همه اسنادی که به کمک‌رسان و بیمه‌گر کمک می‌کند که تا از منابع مربوطه خسارت بگیرد را در اختیار شرکت قرار دهد.

استثنائات

موارد زیر به‌عنوان اصول کلی، مستثنی از پوشش‌ها و مزایای این ‌بیمه‌نامه هستند:

عمد بیمه‌شده از جمله مواردی که به‌طور مستقیم یا غیرمستقیم در نتیجه سوءنیت بیمه‌شده، مشارکت او در اقدامات جنایی یا ناشی از اعمال مجرمانه یا متقلبانه باشد.
عواقب اقدامات بیمه‌شده در حال اختلال مشاعر یا معالجات روانی.
تقصیر یا قصور عمدی بیمه‌شده نسبت به اعلانات، دستورالعمل‌ها و ضوابط ایمنی
حوادث و بلایای طبیعی مانند بهمن، سیل، سونامی، کولاک، خشکسالی، طوفان، تگرگ، گردباد، آتشسوزیهای طبیعی، زلزله، رانش زمین، آتش‌فشان، طوفانهای موسمی، صاعقه و... استثنائات مربوط به پوشش هزینه‌های پزشکی، فوت و نقص عضو هستند.
وقایع ناشی از تروریسم، آشوب، شورش، بلوا، اعتصاب و هرگونه اقدامات مقامات حکومتی یا محلی برای مقابله با آن.
وقایع یا اقدامات نیروهای مسلح یا امنیتی در زمان صلح.
جنگ با اعلام قبلی یا بدون اعلام قبلی و هرگونه درگیری یا مداخله بین‌المللی با استفاده از زور و خشونت.
موارد ناشی از آثار مستقیم و غیرمستقیم رادیواکتیویتی یا آلودگی به تشعشعات مواد پرتوزای سوخت‌های هسته‌ای یا مواد پرتوزای سمی منفجره یا هرگونه مواد خطرناک تاسیسات و تجهیزات هسته‌ای.
موارد ناشی از حضور بیمه‌شده در شرط‌بندی، درگیری و نزاع (به‌استثنای دفاع مشروع یا ضروری)
بیماری یا صدمات بدنی که پیش از خسارت وجود داشته است.
موارد ناشی از شرکت بیمه‌شده در رقابت‌ها و ورزش‌های حرفه‌ای.
شرکت در ورزش‌های مسابقات اتومبیلرانی و موتورسواری به هر روش، شکار حیوانات، غواصی زیر آب با استفاده از کپسول هوا، قایق‌رانی در آب‌های خروشان، اسب‌سواری، کوه‌نوردی حرفه‌ای، صخره‌نوردی، غارنوردی، پاراشوت، بانجی‌جامپینگ، مشت‌زنی، کشتی به هر شیوه، ورزش‌های رزمی، پرش با چتر نجات، بالون‌سواری، سقوط‌آزاد، گلایدینگ و به‌طور کلی هرگونه ورزش و تفریح که عرفا خطرناک تلقی شود.
حضور در رقابت‌ها و تورنومنت‌هایی که به‌وسیله فدراسیون‌های ورزشی یا سازمان‌های مشابه برگزار می‌شوند.
اسکی یا سایر ورزش‌های زمستانی و تابستانی خطرناک.
استفاده از وسایل غیرمجاز ناوگان هوایی برای حمل‌ونقل عمومی مسافر که عرفا به‌عنوان وسیله حمل‌و‌نقل مسافر محسوب نمی‌شود.
حوادث ناشی از خطرات شغلی بیمه‌شده که طبق قانون به‌عنوان حوادث شغلی یا کار، قلمداد می‌شوند.
علاوه بر استثنائات بالا، ادعای خسارت در موارد زیر هم، مشمول تعهدات این ‌بیمه‌نامه نمی‌شود:

هر نوع هزینه‌ای که بیمه‌شده یا نماینده قانونی او بدون هماهنگی و گرفتن مجوز کتبی از شرکت بیمه‌گر انجام دهد.
هر نوع هزینه مرتبط با درمان‌هایی که قبل از برقراری پوشش انجام شده است.
هر نوع هزینه مرتبط با سفری که به‌قصد درمان انجام شود.
هر نوع هزینه مرتبط با درمان‌هایی که ناشی از اقدامات پیشگیرانه یا واکسیناسیون باشد.
هزینه‌های مرتبط با آب‌درمانی، فیزیوتراپی، آفتاب‌درمانی و هزینه‌های مرتبط با زیبایی.
هزینههای مرتبط با عمل‌های جراحی یا درمانهایی که از نظر پزشک معالج شرکت بیمه، می‌تواند تا زمان برگشت به محل اقامت به تعویق بیفتد.
موارد ناشی از هرگونه بیماری موجود یا قبلی که بیمه‌شده در حال معالجه یا منتظر دریافت تجویز مناسب است یا ظرف دو سال گذشته برای درمان آن، تحت عمل جراحی، آزمایش یا نمونه‌برداری قرار گرفته است.
هزینه‌های درمانی ناشی از بیماری‌های مزمن یا بیماری‌هایی که قبل از تاریخ شروع این ‌بیمه‌نامه وجود داشته است. لازم به توضیح است که دوران نقاهت، جزی از کل دوران بیماری ‌است
هرگونه شرایط بیماری که طبق نظر تیم پزشکی شرکت بیمه قابل پیشبینی یا انتظار (در طول اقامت بیمه‌شده در سفر) بوده است.
عوارض ناشی از هرگونه شرایط درمانی که شامل حال بیمه‌شده می‌شود و برای آن روندهای درمانی لازم را طی نکرده و داروهای تجویز شده پزشک معالج را استفاده نکند.
موارد ناشی از بیماری‌ها یا آسیب‌های ایجاد‌شده بر اثر مصرف ارادی الکل، دارو، مواد سمی، مواد مخدر یا داروهای فاقد نسخه پزشکی (به‌غیر از داروهایی که تحت‌نظر پزشک، تجویز و مصرف شده باشند).
موارد ناشی از جنون، افسردگی و هر نوع بیماری روحی و روانی.
کلیه خسارت‌های ناشی از رفتارهای پر خطر جنسی.
بیماری‌های شیوع‌یافته در مقصد، طبق اعلام سازمان بهداشت جهانی یا سازمان‌ها یا موسسات بهداشتی محلی.
موراد ناشی از بارداری، سه ماه مانده به زایمان یا سقط جنین اختیاری.
موارد ناشی از فوت، جراحت یا بیماری ناشی از خودکشی یا اقدام به خودکشی.
موارد ناشی از امتناع، تاخیر بیمه‌شده یا اشخاص مسئول او در انتقال به مراکز درمانی پیشنهاد‌شده به‌وسیله شرکت بیمه.
اقدامات توان‌بخشی.
پروتزها، وسایل کمک ارتوپدی مگر اینکه ناشی از حادثه موضوع این ‌بیمه‌نامه باشد.
ارتودنسی، ایمپلنت، دندان مصنوعی و عینک.
هزینه‌هایی که خارج از چارچوب اجرای بیمه خرج می‌شود و به‌طور کلی هزینه‌هایی که پس از انقضای تاریخ ‌بیمه‌نامه توسط بیمه‌شده تقبل یا پرداخت شود.
بیماریهای اپیدمیک و پاندمیک اعلام‌شده طبق سازمان بهداشت جهانی مگر اینکه توافق دیگری بین بیمه‌گر و بیمه‌شده صورت گرفته باشد.

تبصره: هزینه‌های ناشی از بیماری کرونا صرفا با موافقت کتبی بیمه‌گر و اخذ حق بیمه مربوط با شرایط زیر قابل‌پوشش است:

الف) پرداخت هزینه‌های مربوط به آزمایش کرونا از جمله تست PCR قبل سفر از محل این ‌بیمه‌نامه امکان‌پذیر نیست و تمام هزینه‌های این تست به‌عهده مسافر ‌است.

ب) اگر بیمه‌شده بعد از ترک محل اقامت، طبق نظر پزشک معالج به‌منظور تشخیص ابتلا به بیماری کرونا، ملزم به انجام آزمایش کرونا (از جمله تست PCR) بشود در صورت مثبت‌بودن نتایج، هزینه‌های مربوطه از محل این ‌بیمه‌نامه قابل‌پرداخت ‌است.

شرایط ابطال بیمه‌نامه

ابطال بیمه‌نامه صرفا قبل از سفر امکان‌پذیر است.

ارجاع به داوری

طرفين قرارداد بايد اختلاف خود را تا حد امکان از طریق مذاکره حل‌وفصل کنند. اگر این اختلاف از طریق مذاکره حل‌و‌فصل نشود، می‌توانند از طریق داوری یا مراجعه به دادگاه موضوع را حل کنند. در صورت انتخاب روش داوری، طرفین قرارداد می‌توانند یک نفر داور مرضی‌الطرفین را انتخاب کنند. در صورت توافق‌نداشتن برای انتخاب داور مرضی‌الطرفین، هر یک از طرفین، داور انتخابی خود را ‌به‌صورت کتبی به طرف دیگر معرفی می‌کنند. داوران منتخب، داور سومی را انتخاب و بعد از رسیدگی به موضوع اختلاف با اکثریت آرا اقدام به صدور رای داوری می‌کند. در صورتی که داوران منتخب برای انتخاب داور سوم به توافق نرسند، هر یک از طرفین قرارداد می‌توانند دادگاه صالح بخواهند یک داور سوم را تعیین کند. هر یک از طرفین، حق‌الزحمه داور انتخابی خود را می‌پردازند و حق‌الزحمه داور سوم بین طرفین به‌طور مساوی تقسیم و پرداخت می‌شود.

مهلت اقامه دعوا

هرگونه ادعاي ناشی از اين بيمه‌نامه بايد تا حداكثر دو سال بعد از تاريخ بطلان، فسخ يا انقضاي مدت بيمه‌نامه باشد. در صورت وقوع حوادث تحت پوشش، باید از تاريخ وقوع حادثه اقامه شود و پس از دو سال مذكور ادعاي ناشي از اين بيمه‌نامه مسموع نخواهد بود. مرور زمان مي‌تواند يك‌دفعه توسط هر يك از طرفين با اظهار‌نامه رسمي قطع شود. در صورت قطع‌شدن مرور زمان، به مدت باقي‌مانده مرور زمان يك سال اضافه خواهد شد.

اصل جانشینی

بیمه‌گر تا سقف خسارت پرداختی (یا تا مبلغ خسارتی اعلام کرده باشد) جانشين بيمه‌شده است. این جانشینی برای اقدامات حقوقی و قانونی عليه مقصر حادثه‌اي خواهد بود كه منجر به پرداخت خسارت يا جبران هزینههای تحت پوشش این بیمهنامه شده است. در صورتي كه خدمات انجام‌شده توسط بیمه‌گر به‌صورت كلی يا جزئی در بيمه‌نامه ديگري پوشش داده شده باشد، شخص بیمه‌گر، جانشين بيمه‌شده برای اقدامات حقوقی و قانوني عليه بیمهگر و بیمهگذارِ بيمه‌نامهِ مذكور خواهد بود.

Question 2

شرایط عمومی سفر های خارجی بیمه مسافرتی سامان

Accepted Answer

فصل اول- تعاریف و کلیات

ماده 1- اساس قرارداد: این بیمه نامه براساس قانون بیمه مصوب اردیبهشت ماه 1316 و در اجرای ماده 7 آیین نامه شماره 94 مصوب شورای عالی بیمه و پیشنهاد کتبی بیمه گذار (که جزء لاینفک بیمه نامه است) تنظیم شده و موردتوافق طرفین است. آن قسمت از پیشنهاد کتبی بیمه گذار که مورد قبول بیمه گر نبوده و هم زمان با صدور بیمه نامه یا قبل از آن کتبا به بیمه گذار اعلام شده، از تعهدات بیمه گر محسوب نمیشود.

ماده 2- تعاریف و اصطلاحات: اصطلاحات زیر صرف نظر از هر معنی و مفهوم دیگری که ممکن است داشته باشند در این سند با تعاریف نوشته شده معنی می شوند:

بيمه گر: شرکت بیمه سامان (سهامی عام) مجوز فعاليت در اين رشته را از بيمه مركزي جمهوری اسلامی ایران دارد و در ازاي دريافت حق بيمه، جبران هزينه هاي پزشكي، غيرپزشكي و ساير خدمات تحت پوشش را طبق قرارداد منعقدشده با شرکت کمک رسان و شرایط مقرر در اين بيمه نامه به عهده مي گيرد.

بیمه گذار: هر شخص حقیقی / حقوقی که قرارداد بیمه را با بیمه گر منعقد کرده و به پرداخت حق بیمه متعهد شده است.

بیمه شده: فردی است که به صورت قانونی از مرزهای کشور خارج و مشخصات او در بیمه نامه ذکر می شود.

تبصره 1: تهیه این بیمه نامه برای اتباع خارجی که با مجوز در ایران اقامت دارند، بلامانع است.

تبصره 2: افراد ایرانی که محل اقامت و تابعیت غیر از کشور ایران را دارند برای سفر به کشور ثالث (غیر از محل اقامت و تابعیت) می توانند بیمه شده این بیمه نامه باشند.

حق بيمه: مبلغی است كه بيمه شده (بیمه گذار) در مقابل تعهدات بيمه گر مي پردازد و انجام تعهدات بيمه گر منوط به پرداخت حق بيمه به نحاو خواهد بود که در بيمه نامه توافق شده است.

موضوع بیمه: جبران هزینه های تشخیصی، درمانی و غیرپزشکی و ارائه سایر خدمات مندرج در ماده 3 این سند به بيمه شده است که طی مدت بیمه طبق شرایط بیمه نامه انجام می شود.

حادثه: هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده در مدت بیمه رخ داده و موجب صدمه بدنی به بیمه شده و لزوم دخالت شرکت کمک رسان شده است.

صدمات بدنی: آسیب يا جراحت بدني است كه به علت حادثه در طی مدت بیمه برای بیمه شده پدید آمده و باعث شده برای بيمه شده درخواست کمک شود.

بیماری: عارضه ای ناگهاني و غيرقابل پيشبيني است كه ابتلا به آن یا آغاز و منشا آن به تشخیص تیم پزشکی شرکت کمک رسان و مستند به سوابق پزشکی بیمه شده، پس از شروع مدت بیمه رخ می دهد و باعث درخواست كمك به بيمه شده می شود.

بيماري حاد: آن دسته بيماري است كه بنا به نظر تیم پزشکی شرکت کمک رسان، بيمه شده را از ادامه سفر در مدت بيمه باز داشته و يا با خطر مرگ او همراه است.

بیماری اپیدمیک (همه گیر) Epidemic: آن دسته بیماری که میزان شیوع آن بیش از حد انتظار است که این حد انتظار با وضعیت مشابه در سال گذشته یا در یک دوره زمانی مشابه دیگر سنجیده می شود.

بیماری پاندمیک (عالم گیر) Pandemic: آن دسته بیماری که به طور ناگهانی در تمام نقاط یک کشور یا بخشی از یک قاره یا کل جهان شیوع پیدا می کند؛ مثل وبای التور، آنفلوآنزا، طاعون، تیفوس، ایدز و کووید 19 (کرونا).

بستگان درجه اول بیمه شده: همسر، فرزندان (دارای سن 18 سال یا کمتر)، فرزند خوانده (که به صورت قانونی به عنوان فرزند بیمه شده شناخته شده) و والدین بیمه شده.

همراه بیمه شده (همراه مسافر): هر یک از بستگان درجه اول بیمه شده که همراه او در یک سفر و به یک مقصد عازم سفر شده است.
کشور (محل اقامت): محل اقامت دائم یا سکونت بیمه‌شده که در این بیمه‌نامه، کشور ایران است.

شرکت کمک رسان ...: به نشانی ... تلفن ... نمابر ... که متعهد به ارائه پوششها و سایر خدمات مندرج در ماده 3 این شرایط به بیمه شده طی مدت قرارداد با بیمه‌گر است.

شرکت مسافربری: موسسه، موسسات یا شرکتی است که عهده‌دار انتقال بیمه‌شده از محل اقامت بیمه‌شده (کشور ایران) به مقصد مندرج در بیمه نامه و بالعکس در سفر هوایی، دریایی یا زمینی (ریلی یا جادهای) باشد.

تیم پزشکی: هیئت پزشكي (متناسب با نوع خسارت) که توسط شركت كمك‌رسان تعیین می‌شود و براساس نظرات پزشك معالج در خصوص خدمات و پوشش‌های این بیمه‌نامه، تصمیم‌گیری می‌کند.

ذی‌نفع: شخص یا اشخاص حقیقی یا حقوقی است که مشخصات او در ‌بیمه‌نامه درج‌شده و خسارت یا غرامت مربوط به ‌بیمه‌نامه به او پرداخت می‌شود. در صورتی که ذی‌نفع در بیمه‌نامه تعیین نشده باشد، غرامت به بیمه‌شده پرداخت می‌شود. در صورت فوت بیمه‌شده، غرامت به نسبت سهم‌الارث، به وراث قانونی بیمه‌شده پرداخت می‌شود.

صدمات بدنی حاد: صدماتی که بنا به نظر تیم پزشکی شرکت کمک‌رسان، از ادامه سفر مطابق تاریخ برنامه‌ریزی جلوگیری می‌کند یا با خطر مرگ بیمه‌گذار همراه باشد.

هزینه های غیرقابل‌برگشت (Non Refundable): بخشی از هزینه بلیط ‌رفت‌وبرگشت و هتل است که در صورت کنسلی بلیط یا هتل یا کنسل‌شدن کل سفر، توسط ارائه‌دهنده خدمات، به بیمه شده برگشت داده نمیشود.

فرانشیز: بخشي از هزينه‌ها كه پرداخت آن مستقيما به‌عهده بيمه‌شده (یا بیمه‌گذار) است.

یورو (€): ارز قانونی کشورهای عضو اتحادیه اروپا است.

مدت بيمه: پوشش اين بيمه‌نامه براساس مدت مندرج در بيمه‌نامه و حداكثر ۹۲ روز متوالي خواهد بود كه شروع آن از تاريخ ممهور‌شدن گذرنامه بیمه‌شده به مهر خروج از کشور آغاز می‌شود؛ مشروط بر اینکه هر سفر بیمه‌شده از حداکثر 92 روز متوالی بیشتر نباشد، مگر اينكه در بيمه نامه مدت كوتاهتری قيد شده باشد.

تبصره - در صورت درخواست بیمه‌گذار و موافقت بیمه‌گر مدت بیمه‌نامه برای یک سفر بیش از 92 روز مشروط بر اینکه محل اقامت، محل تولد یا تابعیت بیمه‌شده در خارج از کشور نباشد، با دریافت حق بیمه اضافی قابل تمدید است.

فصل دوم – وظایف و تعهدات بیمه گر

ماده 3 - در صورتی که بیمه شده در مدت بیمه، دچار بیماری یا صدمات بدنی ناشی از حادثه شود یا قرنطینه اجباری پزشکی برایش ضروری باشد یا نیازمند سایر خدمات تحت پوشش این بیمه نامه شود، بیمه گر موظف است خدمات و هزینه‌های زیر را با همکاری شرکت کمک رسان سازماندهی و مطابق با شرایط بیمه‌نامه پرداخت کند:

1. جبران هزینه‌های پزشکی و بستری در بیمارستان در خارج از کشور: در صورت بروز بیماری ناگهانی یا صدمات بدنی برای بیمه‌شده در خارج از کشور محل اقامت او، بیمه‌گر یا شرکت کمک‌رسان هزینه‌های متعارف و منطقی ناشی از بستری او در بیمارستان، جراحی، معاینات پزشکی، خدمات تصاوربرداری و آزمایشگاهی، فیزیوتراپی تجاوز‌شده از جانب پزشک معالج بیمه‌شده که جنبه درمانی داشته و ناشی از حادثه مشمول این بیمه‌نامه باشد و هزینه‌های داراوی را تا سقف مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه تقبل خواهد کرد. تیم پزشکی شرکت کمک رسان برای نظارت بر ارائه درمان مناسب به بیمه شده با مراکز درمانی و پزشکان معالج، تماسهای تلفنی لازم را برقرار خواهند کرد.

2. فرانشیز: مبلغ 25 یورو در هر مورد خسارت اعمال می‌شود (به‌استثنای موارد صدمات بدنی حاد یا بستری‌شدن در بیمارستان بیش از 24 ساعت).

3. جابه‌جایی یا بازگرداندن بیمه‌شده به کشور محل اقامت در طول مدت سفر در اثر بروز بیماری یا صدمات بدنی: در صورت بروز صدمه بدنی یا بیماری ناگهانی بیمه‌شده در طول سفر، شرکت کمک‌رسان نسبت به انتقال او به یک مرکز درمانی مجهز یا بازگرداندنش به کشور محل اقامت خود اقدام خواهد کرد. با توجه به موقعیت یا وخامت حال بیمه‌شده، تیم پزشکی شرکت کمک‌رسان درباره لزوم بازگرداندن او به کشورش یا انتقال به مرکز درمانی تصمیم‌گیری خواهد کرد. سپس تیم پزشکی شرکت کمک‌رسان، طی تماس‌های تلفنی لازم با مراکز درمانی و پزشکان معالج بیمه‌شده، در مورد انتقال یا بازگرداندن او با مناسب‌ترین وسیله، تصمیم‌گیری می‌کند. درباره حوادث جزئی یا بیماری‌هایی که ‌به‌صورت سرپایی مداوا می‌شوند و به اعتقاد تیم پزشکی شرکت کمک‌رسان، بازگشت بیمه‌شده به کشورش لازم نیست، انتقال او به مکانی که کمک‌های پزشکی کافی دردسترس باشد، به‌وسیله آمبولانس یا سایر وسایل نقلیه انجام خواهد شد.

4. جبران هزینه‌های ناشی از بازگشت زودهنگام بیمه‌شده به دلیل اعلام رسمی وزارت امور خارجه جمهوری اسلامی ایران که در آن افراد ایرانی (مقیم ایران) از سفر یا اقامت در مقصد مورد نظر منع شده باشند: در صورت اعلام رسمی وزارت امور خارجه مبنی بر منع سفر به نقطه عزیمت به دلایل سیاسی یا جنگ، جبران هزینه‌های برگشت زودهنگام را تا حداکثر حد مجاز تعیین‌شده در بیمه‌نامه توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. این هزینه‌ها صرفا شامل هزینه‌های غیرقابل‌بازگشت (non-refundable) است و بیمه‌شده موظف است در زمان اعلام خسارت، قرارداد یا شرایط کنسلی را که به‌صورت رسمی از کنسولگری/ اداره کنسولی ایران در کشور مقصد صادر شده است یا سایر شرایط و مستندات قابل پذیرش بیمه گر را تهیه و به بیمه گر ارائه کند.

تبصره: اعلامیه یادشده باید پس از خرید بیمه‌نامه صادر شده باشد.

5. پرداخت هزینه فوریت‌های دندان‌پزشکی: شرکت کمک‌رسان در صورت نیاز، هزینه فوریت‌های دندان‌پزشکی را به بیمه‌گذار در خارج از محل کشور محل اقامت او تا سقف تعهدات مندرج در بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. این هزینه‌ها به درمان عفونت، پانسمان موقت و کشیدن دندان محدود می‌شود. برای فرانشیز، مبلغ 25 یورو در هر مورد خسارت دندان‌پزشکی اعمال می‌شود.

6. بازگشت بستگان همراه بیمه‌شده به کشور محل اقامت: درصورت بستری‌شدن بیمه‌شده به دلیل بیماری ناگهانی یا صدمات بدنیِ مشمول این بیمه‌نامه، به مدت بیش از 10 روز یا فوت او، شرکت کمک‌رسان هزینه بازگشت یک نفر از بستگان او را که به همراه بیمه‌شده در سفر حضور داشته، به کشور محل اقامت (در صورت ناتوانی شخص برای سفر با وسیله شخصی خود یا وسیله‌ای که در ابتدای سفر مورد استفاده قرار گرفته بود) تقبل می‌کند.

7. سفر اضطراری یکی از اعضای خانواده: در صورتی که بیمه‌شده به علت حوادث یا بیماری مشمول این ‌بیمه‌نامه، بیشتر از 10 روز در بیمارستان بستری یا فوت شود، بیمه‌گر مخارج انتقال یکی از بستگان او را از کشور محل اقامت بیمه‌شده، از جمله هزینه ‌رفت‌وبرگشت به محلی که بیمه‌شده در آن بستری ‌است و مخارج اقامت تا سقف تعهدات درج‌شده در جدول تعهدات پیوست بیمهنامه را (برای هر روز حداکثر به مدت 15 روز) پرداخت خواهد کرد.

8. جستجو و نجات فرد بیمه‌شده: هنگامی که حادثه‌ای رخ دهد، شرکت کمک‌رسان از سوی مقامات دارای صلاحیت، در پرداخت هزینه‌های جستجو و نجات بیمه‌شده تا سقف درج‌شده در شرایط خصوصی بیمه‌نامه مشارکت خواهد کرد.

9. پوشش و گستره آن: شرکت کمک‌رسان به نیابت از طرف بیمه گر بلافاصله خدمات ذکر شده مندرج در بخش دوم بیمه‌نامه را که به‌علت بیماری یا صدمات بدنی ناگهانی ناشی از وقایع غیر‌قابل‌پیش‌بینی در طول سفر بیمه‌شده در خارج از کشور محل اقامت او اتفاق می‌افتد را به بیمه‌شده ارائه خواهد کرد؛ مشروط بر اینکه بیماری یا حادثه مذکور خارج از حوزه جغرافیایی مشخص‌شده در ‌بیمه‌نامه یا در زمانی غیر از مدت سفر مندرج در ‌بیمه‌نامه (تاریخ اعتبار ‌بیمه‌نامه) رخ نداده باشد. مفاد این ‌بیمه‌نامه پس از اتمام سفری که ‌بیمه‌نامه بابت آن تهیه شده یا ورود بیمه‌شده به محل اقامت خود- هر کدام زودتر رخ دهد- از درجه اعتبار ساقط می‌شود.

تبصره 1: شرکت بیمه سامان، خدمات موضوع این بیمه را فقط به هنگام سفر بیمه‌شده در خارج از کشور محل اقامت و مشروط بر اینکه مدت هر سفر از 92 روز متوالی بیشتر نباشد، ارائه خواهد کرد.

تبصره 2: اعتبار این ‌بیمه‌نامه از زمان خروج از کشور آغاز می‌شود. به‌منظور استفاده از این بیمه نامه تا 6 ماه پس از صدور آن میتوانید از کشور خارج شود، در غیر این صورت بیمه نامه فاقد اعتبار خواهد بود.

تبصره 3: در صورت انصراف بیمه‌شده از مسافرت، ابطال بیمه نامه تا انقضای مدت اعتبار اوزای اخذشده در گذرنامه، امکانپذیر نیست.

10. بازگرداندن جنازه بیمه‌شده متوفی به ایران در صورت فوت او در خارج از کشور: در صورت فوت بیمه‌شده، بیمه گر مبالغ مورد‌تایید شرکت کمک‌رسان را مربوط به هزینه‌های انتقال جنازه بیمه‌شده به محلی در کشور محل اقامت (که بیمه‌شده از آن سفر را شروع کرده است)، تقبل می‌کند.

تبصره: پرداخت هزینه‌های مربوط به خاکسپاری یا مراسم ترحیم از این پوشش مستثنی است.

11. بازگرداندن کودکانی که بی‌سرپرست مانده‌اند: در صورت انتقال يا بازگرداندن بيمه‌شده (طبق بند انتقال پزشكي يا بازگرداندن جنازه در صورت فوت) و عدم توانايي بيمه‌شده از مراقبت فرزند / فرزندان زير 15 سال خود كه در سفر همراهش بوده است، شركت کمک‌رسان از جانب بیمه‌گر، هزينه برگشت فرزند / فرزندان بيمه‌شده به ايران را تحت نظارت يك فرد بزرگسال پرداخت خواهد كرد.

12. مساعدت حقوقی: در صورتی که بيمه‌شده به‌موجب قوانین مدنی كشوری که به آن سفر کرده است و در رابطه با خسارت اتفاقي وارد به شخص ثالث يا رعايت‌نکردن قوانين و مقررات اجرائي محلي به عنوان يك شهروند ساده تحت تعقيب قرار گيرد شركت کمک‌رسان دفاع قانونی لازم را انجام و هزينه‌های دفاع قانونی از او را به‌استثنای مسئوليت‌هايي كه ناشی از استفاده، تملك يا نگهداری وسيله نقليه موتوری باشد تا سقف مندرج در جدول تعهدات پیوست بیمهنامه پرداخت می‌کند.

13. فقدان مدارک مسافرتی بیمه‌شده (بیمه‌گذار) شامل گذرنامه، گواهینامه رانندگی و شناسنامه در خارج از کشور: در صورت مفقود‌شدن گذرنامه، گواهینامه رانندگی و شناسنامه بیمه‌گذار در کشور مقصد، شرکت کمک‌رسان علاوه بر ارائه اطلاعات موردنیاز که باید برای انجام مراحل اداری متناسب در مراجع قانونی و موسسات محلی برای به‌دست‌آوردن مدارک مفقود یا سرقت‌شده طی شود، هزینه‌های جابه‌جایی و صدور المثنی آن‌ها را هم تا سقف درج‌شده در جدول تعهدات پیوست بیمه نامه تقبل خواهد کرد.

14. ارسال پیام‌ها و اطلاعات مراجع درمانی به بیمه‌شده در مواقع اضطراری: شرکت کمک‌رسان در صورت امکان، مسئولیت ارسال پیام‌های اضطراری بیمه‌شده را به فردی که توسط او معرفی می‌شود، در ارتباط با خطرات و خدمات مشمول پوشش این ‌بیمه‌نامه به‌عهده خواهد گرفت. به تقاضای بیمه‌شده، در صورت امکان شرکت کمک‌رسان اطلاعات پایه را درباره مراجع درمانی مثل نام پزشکان، متخصصان، دندانپزشکان یا پیراپزشکان نزدیک به محل، نشانی بیمارستان‌ها، مراکز پزشکی، داروخانه‌ها و آمبولانس‌ها را به‌استثنای مراکز تشخیص پزشکی در اختیار بیمه‌شده قرار خواهد داد.

15. بازگشت اضطراری به کشور به‌دلیل فوت یکی از اعضای نزدیک خانواده: هنگامی که بیمه‌شده به دلیل فوت ناگهانی یکی از اعضای نزدیک خانواده خود (تا بستگان درجه دوم) ناچار به توقف سفر شده، اگر قادر به بازگشت با وسیله شخصی خود (یا وسیله‌ای که برای سفر از آن استفاده کرده) نباشد، شرکت کمک‌رسان هزینه متعارف سفر او را به کشور محل اقامت او پرداخت خواهد کرد. بیمه‌شده باید دلایل، اسناد یا گواهی هایی که موجب توقف سفر او شده است (گواهی فوت) را به بیمه‌گر تسلیم کند. این هزینه‌ها صرفا شامل هزینه‌های غیر‌قابل‌بازگشت (non-refundable) است.

16. تحاول دارو: شرکت بیمه سامان، هزینه‌های ارسال اضطراری دارو را در صورت وجودنداشتنش در مقصد (اگر در تعهد بیمه گر باشد و تحت پوشش قرار گرفته باشد) حتی در صورتی که توسط پزشک معالج او قبل از سفر تجاوز شده باشد، پرداخت خواهد کرد.

17. تاخیر در ورود بار همراه بیمه شده: درصورتی که بار همراه بيمه شده ثبت شده باشد، شرکت کمک رسان هزینه ملزومات اضطراری شامل البسه و لوازم بهداشتی ضروری را تا زمان بازگرداندن بار به دلیل تاخیر در ورود بار همراه او، مشروط به آنکه شرکت هواپیمایی مربوطه عضو «یاتا» باشد، پس از گذشت حداقل 6 ساعت تاخیر، حداکثر تا سقف 100 یورو پوشش میدهد. در همه موارد، باید اسناد ماود وقوع تاخیر که به تایید شرکت هواپیمایی رسیده است، به‌همراه اصل صورت‌حساب‌هاي خريد به درخواست خسارت بیمه منضم شده باشد.

18. در صورت فقدان بار توسط شرکت هواپیمایی حامل، شرکت کمک رسان موظف است مابه‌التفاوت خسارت پرداخت‌شده و خسارت واقعی مطابق مستندات را بپردازد. این مابه‌التفاوت تا سقف حداکثر 200 یورو برای مجموعه بار و لوازم تحویل‌شده به هواپیما، به بيمه شده خواهد بود. به همین خاطر، بيمه شده باید فهرستی از مشخصات و محتویات بار؛ مانند قیمت تخمینی، تاریخ خرید هر قلم کالا و میزان خسارت پرداختی توسط شرکت حامل را به شرکت کمک رسان ارائه بدهد. پرداخت خسارت بر اساس روش توصیه‌شده به‌وسیله سازمانهای بین المللی حمل بار محاسبه خواهد شد.

تبصره 1: حداقل زمان لازم برای مفقود دانستن دائم باری که همراه بیمه شده بوده است، توسط شرکت حامل و اعلام آن به بیمه‌گر تعیین میشود.

تبصره 2: پول، جواهرات، کارتهای اعتباری و نقدی و هر سندی (document)، مشمول این تعهد نمی‌شوند.

19. یافتن و ارسال بار و ملزومات شخصی: شرکت کمک‌رسان در صورت امکان به نیابت از طرف بیمه گر، راهنمایی‌های لازم را درباره نحوه گزارش سرقت، فقدان بار و ملزومات مشخص، به بیمه‌گذار ارائه و برای یافتن آن‌ها همکاری می‌کند. در صورت پیداشدن ملزومات ذکرشده، شرکت حمل‌کننده، انتقال آن را به‌مقصد مدنظر بیمه‌گذار یا کشور محل اقامت او به‌عهده خواهد گرفت. در این صورت، بیمه‌شده متعهد به عودت خسارت دریافتی در زمینه فقدان بار (براساس این ‌بیمه‌نامه) خواهد بود.

20. حواله وجه نقد: اگر بيمه‌شده در طول سفر خود به خارج از کشور در نتیجه سرقت، مفقودشدن بار، بیماری یا حادثه (که می‌تواند از طریق مدارک مربوطه مثل رسید، تأییدیه، شکوائیه رسمی و غیره به اثبات برسد) پول نقد خود را از دست بدهد، شرکت کمک‌رسان (به‌شرط سپرده‌گذاری مبلغ موردتقاضا در قالب چک بانکی، حواله یا پول نقد در دفتر رسمی خود در ایران) تا حداکثر مبلغ 850 یورو را حواله خواهد داد.

21. ارسال وجه‌الضمان: شرکت کمک‌رسان هرگونه وجه‌الضمان مورددرخواست بيمه‌شده را حداکثر تا سقف 850 یورو حواله خواهد داد؛ این حواله مشروط بر این است که بیمه‌شده مبلغ مورد‌درخواست را از قبل در دفاتر رسمی شرکت کمک‌رسان در ایران ‌به‌صورت چک بانکی، حواله یا پول نقد سپرده‌گذاری کند.

22. تاخیر در حرکت: در صورتی که وسیله نقلیه عمومی مورداستفاده بیمه گذار برای مسافرت به کشور مقصد، حداقل 6 ساعت تاخیر داشته باشد، شرکت کمک‌رسان به‌شرط ارائه نسخه اصلی صورت‌حساب‌های مربوطه، هزینه‌های اضافی تقبل‌شده به‌دلیل این تاخیر (مواردی مثل هزینه‌های ایاب‌و‌ذهاب، اقامت در هتل و غذا) را تا سقف درج‌شده، جبران خواهد کرد:

الف) تاخیر بیش از 6 ساعت: تا سقف 50 یورو.

ب) تاخیر بیش از 12 ساعت: تا سقف 100 یورو.

پ) تاخیر بیش از 18 ساعت: تا سقف 150 یورو.

ت) تاخیر بیش از 24 ساعت: تا سقف 200 یورو.

حداکثر سقف تعهد بابت کلیه مواد بالا 200 یورو است.

تبصره - هرگونه تاخیر ناشی از اعتصاب کارکنان شرکت‌های هواپیمایی، فرودگاه‌های مبدا و مقصد یا کشورهای خدماتی طرف قرارداد با آن‌ها و همچنین تاخیرهای مربوط به پروازهای چارتر و شرایط بد آب و هوایی، مشمول این تعهد نمی‌شوند.

شرایط و محدودیت‌های دیگر مربوط به این سرویس عبارتند از:

1) قبل از اینکه درخواست خسارتی به‌موجب این بند از ‌بیمه‌نامه بررسی شود، بیمه‌شده باید تاییدیه کتبی در مورد تاریخ، زمان حرکت و دلایل تاخیر را از شرکت حامل یا نمایندگان آن‌ها دریافت کند.

2) خسارت‌های مربوط به این بند از تعهدات، از زمان مقررشده به‌موجب تاییدیه رزرو بلیط برای حرکت بیمه‌شده، محاسبه خواهد شد.

23. اصل صورت‌حساب باید ارائه شود.

ماده 4- در صورتی که شرکت کمک رسان به‌دلیل قوای قهریه نتواند هر یک از خدمات ماده 3 این شرایط را انجام بدهد، از مسئولیت مبرا میشود. ولی بری‌الذمه‌بودن شرکت کمک رسان رافع مسئولیت و تعهدات بیمه‌گر وفق شرایط این ‌بیمه‌نامه نیست و بیمه‌گر مسئول جبران خسارت‌های موضوع این ‌بیمه‌نامه است.

فصل سوم - وظایف و تعهدات بیمه‌شده

ماده 5- در صورت نیاز به خدمات درج‌شده در ماده 3 این شرایط، بيمهشده یا شخص دیگری موظف است:

1- در اولین فرصت برای دریافت خدمات درج‌شده در بیمه نامه، قبل از هر نوع اقدام شخصی، با مرکز پاسخگویی 24ساعته شرکت کمک رسان (با شماره های نوشته‌شده در ‌بیمه‌نامه) تماس گرفته و اطلاعات زیر را اعلام کند:

2- اعلام خسارت

الف) نحوه اعلام خسارت:

درخواست امداد: برای هر نوع کمک‌رسانی در سراسر دنیا، بیمه‌شده باید قبل از هر نوع اقدام شخصی با مرکز پاسخگویی 24ساعته شرکت کمک‌رسان یا بیمه‌گر (به‌شرح درج‌شده در ‌بیمه‌نامه) تماس بگیرد.
مواردی که بیمه‌شده باید در این تماس گزارش دهد:

نام کامل بيمه شده، شماره و مدت بیمه نامه، شماره گذرنامه؛

شماره و تاریخ اعتبار ‌بیمه‌نامه مسافرتی؛

تلفن و نشانی محلی که بتوان با او تماس گرفت؛

و شرح مختصر مشکل و خدماتی که مورد‌نیاز است.

تبصره: در مواردی که بيمه شده با خطر جانی روبروست، خود یا شخص دیگری باید بدون‌توجه به بند بالا و مفاد بیمه نامه، فورا ترتیب انتقال به نزدیکترین بیمارستان را فراهم کند و این موضوع را در اولین فرصت به مرکز پاسخگویی شرکت کمک رسان اطلاع بدهد.

ب) کوتاهی در اعلام به‌موقع خسارت به شرکت کمک‌رسان

اعلام خسارت، باید بلافاصله و حداکثر ظرف مدت 240 ساعت (10 روز) بعد از بستری‌شدن یا مشاوره پزشکی با شرکت کمک‌رسان صورت بگیرد. خسارت اعلام‌شده بعد از این مهلت، منتفی تلقی می‌شود و مورد‌قبول شرکت کمک‌رسان و بیمه‌گر نخواهد بود. در مورادی که بیمه‌شده با خطر جانی روبه‌روست، بدون‌توجه به ماده فوق و مفاد این قرارداد باید بعد از انتقال به نزدیک‌ترین مرکز درمانی، این موضوع را در اولین فرصت به مرکز پاسخگویی شرکت کمک‌رسان اطلاع بدهد.

پ) انتقال پزشکی

اگر بیمه‌شده در رابطه با انتقال یا بازگرداندن به کشور محل اقامت اعلام خسارت کند، ملزم به رعایت نکات زیر است:

1) برای اینکه شرکت کمک‌رسان بتواند در اسرع وقت اقدام کند، بیمه‌شده یا نماینده قانونی او باید اطلاعات زیر را به شرکت کمک‌رسان اعلام کنند:

نام، آدرس و شماره تلفن بیمارستانی که بیمه‌شده به آنجا منتقل شده.

نام، آدرس و شماره تلفن پزشک معالج و در صورت لزوم، پزشک خانوادگی.

2) تیم پزشکی یا نمایندگان شرکت کمک‌رسان باید به بیمه‌شده دسترسی داشته باشند تا بتوانند وضعیت او را بررسی کنند. در صورتی که بیمه‌شده بدون ‌عذر موجه شرایط بستری را فراهم نکند، حقی برای امداد پزشکی نخواهد داشت.

3) در تمام موارد، شرکت کمک‌رسان با موافقت پزشک معالج، تاریخ و نوع وسیله حمل را تعیین می‌کند.

4) شرکت کمک‌رسان تنها در صورتی هزینه حمل‌و‌نقل بیمه‌شده را پرداخت می‌کند که بیمه‌شده هم قسمتی از بلیط خود را (که از آن استفاده نکرده) به شرکت کمک‌رسان واگذار کرده باشد یا معادل هزینه آن را پرداخت کند.

ت) سایر :

بلافاصله بعد از وقوع خسارت، بیمه‌شده باید برای محدود‌کردن خسارت و آثار آن، نهایت تلاش خود را بکند. بیمه‌شده موظف است کلیه اسنادی که به بازیافت خسارت از منابع مربوطه کمک می‌کند را در اختیار شرکت کمک‌رسان قرار دهد.

فصل چهارم - استثنائات

ماده 6 - موارد زیر به‌عنوان اصول کلی، مستثنی از پوشش‌ها و مزایای این ‌بیمه‌نامه هستند:

1. عمد بیمه‌شده از جمله مواردی که به‌طور مستقیم یا غیرمستقیم در نتیجه سوءنیت بیمه‌شده، مشارکت او در اقدامات جنایی یا ناشی از اعمال مجرمانه یا متقلبانه حاصل شده باشد؛

2. عواقب اقدامات بیمه‌شده در حال اختلال مشاعر یا معالجات روانی؛

3. تقصیر یا قصور عمدی بیمه‌شده نسبت به اعلانات، دستورالعمل‌ها و ضوابط ایمنی؛

4. حوادث و بلایای طبیعی مانند بهمن، سیل، سونامی، کولاک، خشکسالی، طوفان، تگرگ، گردباد، آتش سوزی های طبیعی، زلزله، رانش زمین، آتشفشان، طوفانهای موسمی، صاعقه و...؛

5. وقایع ناشی از تروریسم، آشوب، شورش، بلوا، اعتصاب و هرگونه اقدامات مقامات حکومتی یا محلی برای مقابله با آن؛

6. وقایع یا اقدامات نیروهای مسلح یا امنیتی در زمان صلح؛

7. جنگ، با اعلام قبلی یا بدون اعلام قبلی و هرگونه درگیری یا مداخله بین‌المللی با استفاده از زور و خشونت؛

8. موراد ناشی از آثار مستقیم و غیرمستقیم رادیواکتیویتی یا آلودگی به تشعشعات هرگونه مواد پرتوزای سوخت‌های هسته‌ای یا مواد پرتوزای سمی منفجره یا هرگونه مواد خطرناک تاسیسات و تجهیزات هسته‌ای؛

9. موارد ناشی از حضور بیمه‌شده در شرط‌بندی، درگیری و نزاع (به‌استثنای دفاع مشروع یا ضروری)؛

10. بیماری یا صدمات بدنی که پیش از خسارت وجود داشته است؛

11. موارد ناشی از شرکت بیمه‌شده در رقابت‌ها و ورزش‌های حرفه‌ای؛

12. شرکت در انجام ورزش‌های: مسابقات اتومبیلرانی و موتورسواری به هر روش، شکار حیوانات، غواصی زیر آب با استفاده از کپسول هوا، قایق‌رانی در آب‌های خروشان، اسب‌سواری، کوه‌نوردی حرفه‌ای، صخره‌نوردی، غارنوردی، پاراشوت، بانجی‌جامپینگ، مشت‌زنی، کشتی به هر شیوه، ورزش‌های رزمی، پرش با چتر نجات، بالون‌سواری، سقوط‌آزاد، گلایدینگ و به‌طور کلی هرگونه ورزش و تفریح که عرفا خطرناک تلقی شود؛

13. حضور در رقابت‌ها و تورنومنت‌هایی که به‌وسیله فدراسیون‌های ورزشی یا سازمان‌های مشابه برگزار می‌شوند؛

14. اسکی یا سایر ورزش‌های زمستانی و تابستانی خطرناک؛

15. اشخاصی که به‌طور دائم مقیم خارج از کشور هستند یا اتباع خارجی که مقیم ایران نیستند؛

16. استفاده از وسایل غیرمجاز ناوگان هوایی برای حمل‌ونقل عمومی مسافر که عرفا به‌عنوان وسیله حمل‌و‌نقل مسافر محسوب نمی‌شود؛

17. حوادث ناشی از خطرات شغلی بیمه‌شده که طبق قانون به‌عنوان حوادث شغلی یا کار، قلمداد می‌شوند؛

تبصره: در صورت درخواست بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه اضافی و صدور الحاقیه استثنائات مندرج در بندهای 4 ، 5 ، 10، 11، 12، 14 و 17، می‌تواند تحت‌پوشش قرار گیرد.

18. سفر بیمه‌شده به کشور محل تولد، محل اقامت و محل تابعیت؛

19. علاوه بر استثنائات بالا، ادعای خسارت زیر نیز، مشمول تعهدات این ‌بیمه‌نامه نمی‌شود:

هر نوع هزینه‌ایی که بیمه‌شده یا نماینده قانونی او بدون هماهنگی و گرفتن مجوز کتبی (از شرکت کمک‌رسان یا بیمه‌گر) انجام دهد؛

هر نوع هزینه مرتبط با درمان‌هایی که قبل از برقراری پوشش انجام شده است؛

هر نوع هزینه مرتبط با سفری که به‌قصد درمان انجام شود؛

هر نوع هزینه مرتبط با درمان‌هایی که ناشی از اقدامات پیشگیرانه یا واکسیناسیون باشد؛

هزینه‌های مرتبط با آب‌درمانی، فیزیوتراپی، آفتاب‌درمانی و هزینه‌های مرتبط با زیبایی؛

هزینه های مرتبط با عمل‌های جراحی یا درمانهایی که از نظر پزشک معالج و پزشک معالج شرکت کمک‌رسان بیمه‌شده، می‌تواند تا زمان برگشت به کشور محل اقامت به تعویق بیفتد؛

موارد ناشی از هرگونه بیماری موجود یا قبلی که بیمه‌شده در حال معالجه یا منتظر دریافت تجویز مناسب است یا ظرف دو سال گذشته برای درمان آن، تحت عمل جراحی، آزمایش یا نمونه‌برداری قرار گرفته است.؛

هزینه‌های درمانی ناشی از بیماری‌های مزمن یا بیماری‌هایی که قبل از تاریخ شروع این ‌بیمه‌نامه وجود داشته است. لازم به توضیح است که دوران نقاهت، جزی از کل دوران بیماری ‌است؛

هرگونه شرایط بیماری که طبق نظر تیم پزشکی شرکت کمک رسان قابل پیشبینی یا انتظار (در طول اقامت بیمه‌شده در خارج از کشور محل اقامت او) بوده است.؛

عوارض ناشی از هرگونه شرایط درمانی که شامل حال بیمه‌شده می‌شود و برای آن روندهای درمانی لازم را طی نکرده و داروهای تجویز شده پزشک معالج را استفاده نکند؛

موارد ناشی از بیماری‌ها یا آسیب‌های ایجاد‌شده بر اثر مصرف ارادی الکل، دارو، مواد سمی، مواد مخدر یا داروهای فاقد نسخه پزشکی (به‌غیر از داروهایی که تحت‌نظر پزشک، تجویز و مصرف شده باشند)؛

موارد ناشی از جنون، افسردگی و هر نوع بیماری روحی و روانی؛

کلیه خسارت‌های ناشی از رفتارهای پر خطر جنسی؛

بیماری‌های شیوع‌یافته در مقصد، حسب اعلام سازمان بهداشت جهانی یا سازمان‌ها یا موسسات بهداشتی محلی؛

موراد ناشی از بارداری در مدت سه ماه مانده به زایمان یا سقط جنین اختیاری؛

موارد ناشی از فوت، جراحت یا بیماری ناشی از خودکشی یا اقدام به خودکشی؛

موارد ناشی از امتناع، تاخیر بیمه‌شده یا اشخاص مسئول او در انتقال به مراکز درمانی پیشنهاد‌شده به‌وسیله شرکت کمک‌رسان و مورد‌توافق تیم پزشکی آن؛

اقدامات توان‌بخشی؛

پروتزها، وسایل کمک ارتوپدی، مگر اینکه ناشی از حادثه موضوع این ‌بیمه‌نامه باشد؛

ارتودنسی، ایمپلنت، دندان مصنوعی و عینک؛

خسارت ناشی از بسته‌بندی‌نشدن مناسب وسایل همراه مسافر؛

هر نوع خسارت ناشی از آسیب به بدنه چمدان یا ساک سفری و بار همراه مسافر و هر نوع وسایل و بار شکننده و فاسد‌شدنی؛

هزینه‌هایی که در کشور محل اقامت بیمه‌شده خرج شود؛ هزینه‌هایی که خارج از چارچوب اجرای بیمه خرج می‌شود و به‌طور کلی هزینه‌هایی که پس از انقضای تاریخ ‌بیمه‌نامه یا پس از گذشت 92 روز از تاریخ شروع ‌بیمه‌نامه (صرف نظر از مفاد بندهای ضمیمه یا مندرجات شرایط مخصوص ‌بیمه‌نامه) توسط بیمه‌شده تقبل یا پرداخت شود؛

بیماریهای اپیدمیک و پاندمیک اعلام‌شده طبق سازمان بهداشت جهانی، مگر اینکه توافق دیگری بین بیمه‌گر و بیمه‌شده صورت گرفته باشد.
تبصره: هزینه‌های ناشی از بیماری کرونا صرفا با موافقت کتبی بیمه‌گر و اخذ حق بیمه مربوط با شرایط زیر، قابل پوشش است:
الف) پرداخت هزینه‌های مربوط به آزمایش کرونا از جمله تست PCR قبل خروج از کشور، از محل این ‌بیمه‌نامه امکان‌پذیر نیست و تمام هزینه‌های این تست برعهده مسافر ‌است؛
ب) اگر بیمه‌شده بعد از خروج از کشور، طبق نظر پزشک معالج به‌منظور تشخیص ابتلا به بیماری کرونا، ملزم به انجام آزمایش کرونا (از جمله تست PCR) بشود، در صورت مثبت‌بودن نتایج، هزینه‌های مربوطه از محل این ‌بیمه‌نامه قابل‌پرداخت ‌است؛
پ) در تمام موارد، دوره انتظار برای پوشش بیماری کرونا، 14روز پس از تاریخ خروج از کشور ‌است؛ مگر اینکه مسافر دارای برگه نتیجه آزمایش منفی تست کرونای معتبر (PCR) در مراکز مورد تایید بیمه‌گر باشد. آزمایشی که ظرف مدت 72 ساعت قبل از خروج از کشور انجام شده باشد.

فصل پنجم _ شرایط ابطال ‌بیمه‌نامه یا کاهش مدت آن

ماده 7- شرایط ابطال یا کاهش مدت ‌بیمه‌نامه به‌شرح زیر ‌است:

1. برای ابطال یا کاهش مدت بیمه مسافرتی رویت گذرنامه توسط بیمه گر الزامی است.

2. بعد از خروج بيمه شده از کشور به هر مقصد و منظور، بیمه نامه در خلال سفر بیمه‌شده به‌هیچ‌عنوان باطل نمی‌شود و مدت آن کاهش پیدا نمی‌کند.

3. در صورت انصراف بيمه شده از سفر، بیمه نامه قابل‌ابطال بوده و حق بیمه بعد از کسر حداکثر مبلغ 100000 ریال قابل‌برگشت است.

4. بیمه نامه در صورت عدم استفاده (عدم دریافت روادید) تا شش ماه از تاریخ صدور قابل‌ابطال خواهد بود. بدیهی است بعد از مدت گفته‌شده، بیمه نامه از درجه اعتبار ساقط و حق بیمه غیر‌قابل‌برگشت است.

5. اگر بیمه نامه مسافرتی برای اخذ روادید تهیه شده باشد:

الف) در صورت دریافت‌نکردن روادید با ارائه مستندات قابل‌قبول سفارت، مبنی بر صادرنکردن روادید از سوی سفارت یا کنسولگری مربوطه، ‌بیمه‌نامه قابل‌ابطال بوده و حق بیمه بعد از کسر مبلغ 100000 ریال قابل‌برگشت است.

تبصره: برای روادیدهای صادرشده بیشتر از 6 ماه، مهلت ابطال ‌بیمه‌نامه (موضوع بند 4 این ماده) به نه ماه از تاریخ صدور افزایش پیدا می‌کند.

ب) در زمان اعتبار روادید بیمه نامه به‌هیچ‌وجه باطل نمی‌شود.

فصل ششم _ مستندات لازم جهت برگشت حق بیمه ایام استفاده نشده

ماده 8- به‌منظور برگشت حق بیمه ایام استفاده نشده به بیمه‌گذار، دریافت مستندات زیر ضروری است:

1. درخواست کتبی بیمه‌شده با ذکر مدت سفر انجام‌شده؛

2. اصل گذرنامه بیمه‌شده؛

3. اصل ‌بیمه‌نامه؛

4. تاییدیه شرکت امدادرسان مبنی بر اعلام‌نکردن یا دریافت‌نکردن خسارت، توسط بیمه‌شده.

بعد از پایان سفر بیمه‌شده و تاییدیه شرکت امدادرسان مبنی بر اعلام‌نکردن یا دریافت‌نکردن خسارت توسط او، حق بیمه ایام استفاده‌نشده مطابق تعرفه مورد‌عمل بیمه‌گر، محاسبه و برگشت داده خواهد شد.

فصل هفتم - سایر شرایط

ماده 9- ارجاع به داوری

طرفين قرارداد بايد اختلاف خود را تا حد امکان از طریق مذاکره حل‌وفصل کنند. اگر این اختلاف از طریق مذاکره حل‌و‌فصل نشود، می‌توانند از طریق داوری یا مراجعه به دادگاه، موضوع را حل کنند. در صورت انتخاب روش داوری، طرفین قرارداد می‌توانند یک نفر داور مرضی‌الطرفین را انتخاب کنند. در صورت توافق‌نداشتن برای انتخاب داور مرضی‌الطرفین، هر یک از طرفین، داور انتخابی خود را ‌به‌صورت کتبی به طرف دیگر معرفی می‌کند. داوران منتخب، داور سومی را انتخاب و بعد از رسیدگی به موضوع اختلاف با اکثریت آراء اقدام به صدور رای داوری می‌کنند. در صورتی که داوران منتخب برای انتخاب داور سوم به توافق نرسند، هر یک از طرفین قرارداد می‌توانند تعیین داور سوم را از دادگاه صالح خواستار شوند. هر یک از طرفین، حق‌الزحمه داور انتخابی خود را می‌پردازند و حق‌الزحمه داور سوم بین طرفین، به‌طور مساوی تقسیم و پرداخت می‌شود.

ماده 10- مهلت اقامه دعوا

هرگونه ادعاي ناشی از اين بيمه‌نامه بايد حداكثر ظرف مدت دو سال از تاريخ بطلان، فسخ يا انقضای مدت بيمه‌نامه باشد. در صورت وقوع حوادث تحت پوشش، از تاريخ وقوع حادثه اقامه شود و پس از دو سال مذكور ادعای ناشی از اين بيمه‌نامه مسموع نخواهد بود. مرور زمان مي‌تواند يك دفعه توسط هر يك از طرفين با اظهار‌نامه رسمي قطع شود. در صورت قطع‌شدن مرور زمان، به مدت باقي‌مانده مرور زمان يك سال اضافه خواهد شد.

ماده 11- اصل جانشینی

اگر بیمه‌شده در سفر دچار حادثه شود و در این حادثه، مقصری وجود داشته باشد، بیمه‌گر تا سقف خسارت پرداختی (یا تا مبلغ خسارتی که آمادگی پرداخت آن را اعلام کرده است) جانشين بيمه‌شده خواهد بود تا برای اقدامات حقوقی و قانونی عليه مقصر حادثه، اقدام کند؛ اقداماتی که منجر به پرداخت خسارت يا جبران هزینه های تحت پوشش این بیمه نامه می‌شود. در صورتی كه خدمات انجام‌شده توسط بیمه‌گر كلا يا جزئا در بيمه‌نامه ديگری پوشش داده شده باشد، شخص بیمه‌گر، جانشين بيمه‌شده برای اقدامات حقوقی و قانونی عليه بیمه گر و بیمه گذار بيمه‌نامه مذكور خواهد بود.

ماده 12 - نوع ارز و نرخ تسعیر مبنای اخذ حق بیمه و پرداخت خسارت این ‌بیمه‌نامه، بر اساس دستورالعمل ابلاغی بیمه مرکزی تعیین می‌شود. بیمه‌گر موظف است بر اساس این دستورالعمل، نوع ارز و نرخ تسعیر آن را در ‌بیمه‌نامه مشخص کند.

قوانین و مقررات بیمه نامه مسافرتی سامان