ﻓﺼﻞ ﺍﻭﻝ: ﮐﻠﯿﺎﺕ

ماده 1- اساس قرارداد: این بیمه نامه براساس قانون بیمه مصوب اردیبهشت ماه 1316 پیشنهاد کتبی بیمه گزار (که جزء لاینفک بیمه نامه می‍باشد) تنظیم گردیده است و مورد توافق طرفین می‌‍‌‌باشد. آن قسمت از پیشنهاد کتبی بیمه گزار که مورد قبول بیمه گر نبوده و همزمان با صدور بیمه نامه یا قبل از آن کتباً به بیمه گزار اعلام گردیده است جزو تعهدات بیمه گر محسوب نمی‌شود.

ﻓﺼﻞ ﺩﻭﻡ: تعاریف

 ماده ۲- تعاريف: اصطلاحات زیر صرف نظر از هر معنی و مفهوم دیگری که ممکن است داشته باشند در این شرایط عمومی با تعریف مقابل آن به کار رفته است.

1.بيمه‌گر: شرکت بیمه سامان دارای مجوز فعالیت از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران می‌باشد كه مشخصات آن در ‌بيمه‌نامه درج گرديده است و جبران خسارت و يا پرداخت غرامت ناشي از حوادث تعيين‌شده را طبق شرايط مقرر در اين ‌بيمه‌نامه به عهده ‌مي‌گيرد.

2.بيمه‌گزار: ‌بيمه‌گزار شخص حقوقي است كه مشخصات وی در ‌بيمه‌نامه درج گرديده و طبق مفاد شرایط عمومی و خصوصی، موظف به پرداخت ‌حق‌بيمه و انجام ساير وظايف تعيين‌شده می‌باشد.

3.ذ‌ینفع: شخص یا اشخاص حقیقی یا حقوقی است که مشخصات او در ‌بیمه‌نامه درج‌شده و خسارت یا غرامت مربوط به ‌بیمه‌نامه به او پرداخت می‌شود. در صورتی که ذینفع در بیمه‌نامه تعیین نشده باشد، غرامت به بیمه‌شده پرداخت می‌شود. در صورت فوت بیمه‌شده، غرامت به نسبت سهم‌الارث، به وراث قانونی بیمه‌شده پرداخت می‌شود.

4.بيمه‌ شده: ‌بيمه‌شده شخصي است كه مشخصات وی در ‌بيمه‌نامه درج شده است و بيمه‌گر متعهد به پرداخت خسارت و يا غرامت بدني او به علت تحقق خطرات مشمول اين ‌بيمه‌نامه است‌.

5.حق بیمه: ﻭﺟﻬﯽ ﺍﺳﺖ ﮐﻪ ﺑﯿﻤﻪ ﮔزﺍﺭ در برابر تعهد بیمه گر به جبران خسارات تحت پوشش بیمه نامه و به قسمی که در شرایط مندرج در بیمه نامه، اعلامیه بدهکار و سایر منضمات آن تعیین شده است به بیمه گر می‌پردازد.

6.سرمايه بيمه و يا غرامت بيمه: سرمايه بيمه و يا غرامت بيمه وجهي است كه ‌بيمه‌گر متعهد ‌مي‌گردد در صورت تحقق خطر يا خطرات تحت پوشش بيمه، طبق شرايط ‌بيمه‌نامه به ذي‌نفع بپردازد.

7.مدت ‌بيمه (مدت سفر): کلیه پوشش‌های این بیمه نامه بلافاصله از زمان نخستین ورود بیمه‌گزار/بیمه شده به وسیله نقلیه تعیین شده (در قرارداد منعقده با شرکت مسافربری) جهت انجام سفر، در مبدا آغاز و در زمان حضور یا اقامت وی در مقصد تسری داشته و بلافاصله پس از آخرین خروج وی از وسیله نقلیه مزبور بهنگام بازگشت به مبدآ و پایان سفر خاتمه می یابد. بازه زمانی مزبور از مدت بیمه مندرج در جدول مشخصات بیمه نامه تجاوز نخواهد نمود مگر بنا به توافق بین بیمه گر و بیمه‌گزار

8.فرانشیز: درصدی از هر خسارت قابل پرداخت که به عهده بیمه‌گزار ﺍﺳﺖ ﻭ ﻣﯿﺰﺍﻥ ﺁﻥ ﺩﺭ ﺷﺮﺍﯾﻂ ﺧﺼﻮﺻﯽ ﺑﯿﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺗﻌﯿﯿﻦ ﻣﯽﮔﺮﺩﺩ.

9.بستگان درجه ‌اول بیمه‌شده: همسر، فرزندان (دارای سن 18 سال یا کمتر)، فرزند‌خوانده (که ‌به‌صورت قانونی به عنوان فرزند بیمه‌شده شناخته شده) و والدین بیمه‌شده.

10.همراه بیمه‌شده (همراه مسافر): هر یک از بستگان درجه ‌اول بیمه‌شده که همراه او در یک سفر و به یک مقصد عازم سفر شده است.

11.مبدا: نقطه آغاز سفر می باشد که عبارتست از شهری که در آن بیمه شده به قصد آغاز سفر، برای نخستین بار سوار تاکسی، تاکسی اینترنتی، ون، مینی بوس، اتوبوس، قطار، کشتی مسافربری و یا هواپیمای شرکت مسافربری مربوطه می‌شود.

12.مقصد: مکانی که بیمه شده قصد سفر به آن را داشته و مدت زمان محدودی و معینی در آن حضور یافته و یا اقامت می‌گزیند و به همین منظور، با شرکت مسافربری قراردادی را تنظیم نموده و یا بلیط رفت و برگشت خریداری نموده است.

13.صدمات بدنی: آسیب يا جراحت بدني است كه به‌علت وقوع خطرات تحت پوشش بیمه نامه و در طی مدت بیمه برای بیمه‌شده پدید آمده به گونه‌ای که بیمه شده نیازمند دریافت خدمات پزشکی، تشخیصی، پاراکلینیکی و یا جراحی و بستری در بیمارستان باشد.

14.بیماری: عارضه‌ای ناگهاني و غيرقابل‌پيش بيني است كه ابتلا به آن یا آغاز و منشا آن به تشخیص تیم پزشکی شرکت بیمه و مستند به سوابق پزشکی بیمه‌شده، پس از شروع مدت بیمه رخ می‌دهد.

15.بيماري حاد: آن دسته بيماري است كه بنا به نظر تیم پزشکی شرکت بیمه، بيمه‌شده را از ادامه سفر در مدت بيمه باز داشته و يا با خطر مرگ او همراه است. 

16.شرکت مسافربری: شخص حقوقی که طبق قرارداد منعقده با بیمه‌گزار / بیمه شده، عهده دار انتقال بیمه شده از مبدا به مقصد تعیین شده (در قرارداد مزبور) و مندرج در بیمه نامه و بالعکس و از طریق سفر هوایی، زمینی (جاده ای و ریلی) یا دریایی می‌باشد.

17.صدمات بدنی حاد: صدمات بدنی وارده به بیمه شده در اثر وقوع خطرات تحت پوشش بیمه نامه که بنا به تایید تیم پزشکی، از ادامه و یا پایان سفر بیمه شده طبق برنامه ریزی اولیه سفر که در بیمه نامه و قرارداد منعقده بین بیمه‌گزار/بیمه شده با شرکت مسافربری تعیین گردیده است، جلوگیری نموده یا با خطر مرگ بیمه‌گزار همراه باشد.

18.هزینه‌های غیرقابل ‌برگشت (Non Refundable): بخشی از هزینه بلیط ‌رفت‌وبرگشت و هتل است که در صورت کنسلی بلیط یا هتل یا کنسل‌شدن کل سفر، توسط ارائه‌دهنده خدمات، به بیمه­شده برگشت داده نمی‌شود. 

19.نقص عضو يا از كارافتادگي دائم (کلی یا جزیی): منظور از نقص‌عضو يا ازكارافتادگي دائم (کلی یا جزیی) قطع، تغيير شكل و يا از دست دادن توانايي انجام كار عضوي از اعضاي بدن است كه به علت وقوع خطرات تحت پوشش بيمه‌نامه به وجود آيد و حداكثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه، بروز نمايد و وضعيت دائم و قطعي داشته باشد.

20.خطرات تحت پوشش: خطرات منجر به ایراد خسارات بدنی یا مالی به بیمه شده به جز موارد مستثنی طبق مندرجات فصل چهارم این شرایط، شرایط خصوصی و یا الحاقیه های منضم به بیمه نامه.

ماده 3- موضوع بیمه: جبران هزینه‌های پزشکی، درمانی، غیرپزشکی، ارائۀ خدمات مندرج در ماده 14، غرامت فوت و یا نقص عضو که در اثر ابتلاء بیمه شده به بیماری و یا وقوع خطرات تحت پوشش منجر به ایجاد خسارت بدنی یا مالی به وی، به شرطی در حین مدت بیمه رخ داده باشد. بر این اساس و در صورت ایفای تعهدات بیمه‌گزار / بیمه شده طبق شرایط خصوصی و عمومی بیمه نامه صادره، بیمه گر متعهد می‌گردد که مطابق شرایط مزبور، خسارت وارده به بیمه‌گزار یا ذینفع بیمه نامه را به مقدار محقق شده و تا حداکثر سقف سرمایه بیمه نامه جبران نماید.

ﻓﺼﻞ ﺳﻮﻡ: ﻭﻇﺎﯾﻒ ﻭ ﺗﻌﻬﺪﺍﺕ بیمه گزار

ماده 4- رعایت اصل اعلای حسن نیت: بیمه گزار مكلف است، پرسش‌هاي كتبي بيمه‌گر را با دقت و صداقت و به طور كامل پاسخ دهد. هرگاه بیمه گزار در پاسخ به پرسش هاي بيمه‌گر عمداً از اظهار مطلبي خودداري نمايد و يا اظهارات خلاف واقع بنمايد، حتي اگر مطلبي كه كتمان شده يا برخلاف واقع اظهار شده است هيچگونه تاثيري در وقوع حادثه نداشته باشد، قرارداد بيمه از تاريخ انعقاد باطل و بلااثر خواهد بود. در اين صورت علاوه بر آنكه وجوه پرداختي بیمه گزار به وي مسترد نخواهد شد، بيمه‌گر مي‌تواند مانده حق بيمه را نيز مطالبه نمايد. 

در صورت قسطي بودن بيمه‌نامه، بيمه‌گر مي‌تواند اقساط معوق حق بيمه تا آن تاريخ را نيز از وي مطالبه نمايد. همچنين هرگاه بيمه گزار به قصد تقلب در خصوص خسارت و كيفيت وقوع حادثه به صورت كتبي اظهارات نادرست بنمايد و يا مدارك جعلی تسليم كند، بيمه‌گر مي‌تواند وي را از دريافت خسارت محروم نمايد.

اگر خودداری از اظهار مطالبی یا اظهارات خلاف واقع از روی عمد نباشد عقد بیمه باطل نمی‌شود در این صورت هرگاه مطلب اظهار نشده یا اظهار خلاف واقع قبل از وقوع حادثه معلوم شود بیمه گر حق دارد یا اضافه حق بیمه را از بیمه گزار در صورت رضایت او دریافت داشته قرارداد را ابقاء کند و یا قرارداد بیمه را فسخ کند. در صورت فسخ بیمه گر باید مراتب را به موجب اظهارنامه یا نامه سفارشی دو قبضه به بیمه گزار اطلاع دهد اثر فسخ ده روز پس از ابلاغ مراتب به بیمه گزار شروع می‌شود و بیمه گر باید اضافه حق بیمه دریافتی تا تاریخ فسخ را به بیمه گزار مسترد دارد.

در صورتی که مطلب اظهار نشده یا اظهار خلاف واقع بعد از وقوع حادثه معلوم شود خسارت به نسبت وجه بیمه پرداختی و وجهی که بایستی در صورت اظهار خطر به طور کامل و واقع پرداخته شده باشد تقلیل خواهد یافت. 

ماده 5- پرداخت حق بیمه: ﺍﺟﺮﺍﯼ ﺗﻌﻬﺪﺍﺕ ﺑﯿﻤﻪﮔﺮ ﻣﻨﻮﻁ ﺑﻪ پرداخت حق بیمه و یا اقساط آن مطابق با مندرجات شرایط خصوصی بیمه نامه و همچنین طبق سررسید و یا سررسید‌های تعیین شده در اعلامیه بدهکار صادره خواهد بود.

ماده 6- اعلام تشدید خطر: هرگاه تغییراتی در مدت، برنامه یا کیفیت سفر داده شود که موجب تشدید خطر باشد بیمه‌گزار موظف است بدون تأخیر بیمه گر را از تغییرات حاصله آگاه سازد و نیز در صورتی که تغییرات نامبرده در اثر عمل بیمه‌گزار نبوده ولی بیمه‌گزار از حدوث آن اطلاع داشته باشد ملزم است ظرف مدت ده روز از تاریخ اطلاع بیمه گر را آگاه نماید. مصادیق وعوامل تشدید خطر شامل تغییر مقصد سفر، برنامه سفر و یا تغییر نوع وسیله نقلیه می‌باشد.

ماده 7- جلوگیری از وقوع حادثه و توسعه خسارت: ﺑﯿﻤﻪﮔﺬﺍﺭ/ بیمه شده ﻣﻮﻇﻒ ﺍﺳﺖ ﺍﻗﺪﺍﻣﺎﺕ ﻭ ﺍﻟﺰﺍﻣﺎﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﭘﯿﺸﮕﯿﺮﯼ ﻻﺯﻡ ﺍﺯ ﺣﻮﺍﺩﺙ ﺭﺍ ﮐﻪ ﻫﺮﮐﺲ ﻋﺮﻓﺎً ﺑﺮﺍﯼ ﺟﻠﻮﮔﯿﺮﯼ ﺍﺯ ﻭﻗﻮﻉ ﺣﻮﺍﺩﺙ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﯽﺩﻫﺪ ﺑﻪ ﻋﻤﻞ ﺁﻭﺭﺩ.

ماده 8- اعلام خسارت: بیمهﮔﺬﺍﺭ/ ﺑﯿﻤﻪ ﺷﺪﻩ ﻣﻮظﻒ می‌باشد حداکثر ظﺮﻑ 7 ﺭﻭﺯ ﮐﺎﺭﯼ ﺍﺯ ﺗﺎﺭﯾﺦ ﺍﻃﻼع ﺍﺯ ﻭﻗﻮع حادثه ﺑﻪ ﺑﯿﻤﻪﮔﺮ ﻣﺮﺍﺟﻌﻪ ﻭ ﺑﺎ ﺗﮑﻤﯿﻞ ﻓﺮﻡ ﺍﻋﻼﻡ ﺧﺴﺎﺭﺕ، ﻭﻗﻮع حادثه و یا ادعای مطروحه ﺭﺍ ﺍﻋﻼﻡ ﻧﻤﺎﯾﺪ ﻭ ﯾﺎ ﻣﺮﺍﺗب ﺭﺍ ظﺮﻑ ﻣﺪﺕ ﻣﺬﮐﻮﺭ ﺍﺯ ﻃﺮﯾﻖ ﭘﺴﺖ ﺳﻔﺎﺭﺷﯽ ﺑﻪ ﺍﻃﻼع ﺑﯿﻤﻪﮔﺮ ﺑﺮﺳﺎﻧﺪ. ﻭﯼ همچنین ﻣﻮظﻒ ﺍﺳﺖ مدارک مثبته ﻭ ﺳﺎﯾﺮ ﺍﻃﻼﻋﺎﺗﯽ ﺭﺍ ﮐﻪ راجع ﺑﻪ حادثه ﻭ ﺗﻌﯿﯿﻦ ﻣﯿﺰﺍﻥ ﺧﺴﺎﺭﺕ ﺍﺯ ﺍﻭ ﺧﻮﺍﺳﺘﻪ ﻣﯽﺷﻮﺩ ﺩﺭ ﺍﺧﺘﯿﺎﺭ ﺑﯿﻤﻪﮔﺮ ﻗﺮﺍﺭ ﺩﻫﺪ. ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺗﯽ ﮐﻪ ﺑﯿﻤﻪﮔﺬﺍﺭ ﻫﺮ ﯾﮏ ﺍﺯ ﺗﻌﻬﺪﺍﺕ ﻓﻮﻕ ﺭﺍ انجام ﻧﺪﻫﺪ، ﺑﯿﻤﻪﮔﺮ ﻣﯽﺗﻮﺍﻧﺪ ﺗﻤﺎﻡ ﻭ ﯾﺎ ﺑﺨﺸﯽ ﺍﺯ ﺧﺴﺎﺭﺕ ﺭﺍ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ننماید ﻣﮕﺮ ﺁﻧﮑﻪ ﺑﯿﻤﻪﮔﺬﺍﺭ ثابت ﮐﻨﺪ ﺑﻪ ﺩﻟﯿﻞ ﺍﻣﻮﺭ غیر ﻗﺎﺑﻞ ﺍﺟﺘﻨﺎﺏ ﺍﺯ ﻋﻬﺪﻩ انجام ﺁﻧﻬﺎ ﺑﺮﻧﯿﺎﻣﺪﻩ ﺍﺳﺖ.

ماده 9- اصل جانشینی: در مواردی که وقوع خسارت موضوع بیمه مقصر مشخصی داشته باشد، خسارت توسط بیمه‌گر پرداخت و حقوق بیمه‌گزار در مقابل مسئول حادثه به بیمه‌گر واگزار می‌گردد و بیمه‌گر می‌تواند اقدام‌های لازم را جهت وصول مبلغ خسارت از مسئول حادثه به عمل آورد.

ماده 10- خودداری از مصالحه: بیمه گزار نباید بدون موافقت قبلي و كتبي بیمه گر در مورد مسئولیت‌هایی که ناشی از عمل دیگران است، توافقی را بدون اطلاع و موافقت بیمه گر به عمل آورد. بیمه‌گزار موظف است در کلیه مراحل رسیدگی، نهایت همکاری را با بیمه گر برای تبیین موضوع و پیگیری ادعاها به عمل آورد. در صورت عدم رعایت اين شرط بیمه گر مي‌تواند به نسبت تأثير از پرداخت تمام يا بخشي از خسارت خودداری نماید.

ماده 11- نشانی و اقامتگاه قانونی بیمه‌گزار: نشانی و اقامتگاه قانونی بیمه‌گزار محلی است که سند و یا اجاره نامه آن به نام بیمه شده یا بستگان درجه یک او باشد.

ماده 12- سایر وظایف: برای هر نوع کمک رسانی در سراسر ایران بیمه شده می‌بایست قبل از هر نوع اقدام شخصی با مرکز پاسخگوئی کمک رسان و یا بیمه گر بشرح مندرج در بیمه نامه تماس بگیرد.

مواردی که بیمه شده می‌بایست در این تماس گزارش دهد: 

نام کامل بيمه شده، شماره و مدت بیمه نامه

تلفن و نشانی محلی که بتوان با وی تماس گرفت

شرح مختصر مشکل و خدماتی که مورد نیاز است

ﻓﺼﻞ ﭼﻬﺎﺭﻡ: وظایف و تعهدات بیمه گر

ماده13- حدود تعهدات: در صورت رعایت شرایط و انجام کلیه تعهدات توسط بیمه‌گزار، تعهدات بیمه گر در صورت وقوع خطرات تحت پوشش این بیمه نامه به شرح ذیل خواهد بود:

پوشش‌های اصلی:

1.جبران هزینه‌های پزشکی و بستری در بیمارستان: در صورت بروز بیماری ناگهانی یا صدمات بدنی برای بیمه شده در مدت بیمه، بیمه گر هزینه‌های متعارف و منطقی ناشی از بستری وی در بیمارستان، جراحی، معاینات پزشکی، خدمات تصویربرداری و آزمایشگاهی، فیزیوتراپی تجویز شده از جانب پزشک معالج بیمه شده که جنبه درمانی داشته و ناشی از وقوع خطرات تحت پوشش این بیمه نامه باشد و هزینه‌های دارویی را تا سقف مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه تقبل خواهد نمود.

2.انتقال به مراکز درمانی یا بازگرداندن بیمه شده به محل اقامت در اثر بروز بیماری یا صدمات بدنی: در صورت بروز صدمه بدنی یا بیماری ناگهانی در طول سفر، بیمه گر نسبت به جبران هزینه انتقال بیمه شده به یک مرکز درمانی مجهز و یا محل اقامت وی اقدام خواهد نمود. با توجه به موقعیت و یا وخامت حال بیمه شده، تیم پزشکی شرکت بیمه در مورد مرکز درمانی که باید بیمه شده به آن انتقال یابد و یا لزوم بازگرداندن وی به محل اقامت تصمیم گیری خواهد نمود. در مورد حوادث جزئی و یا بیماری‌هایی که به صورت سرپائی مداوا می‌شوند، انتقال بیمه شده از طریق آمبولانس یا سایر وسائل نقلیه به مکانی که کمک‌های پزشکی کافی در دسترس باشد صورت می‌گیرد.

3.سفر اضطراری بستگان: در صورتی که بیمه‌شده به علت حوادث یا بیماری مشمول این ‌بیمه‌نامه، بیشتر از 3 روز در بیمارستان بستری و یا فوت شود، بیمه‌گر مخارج انتقال یکی از اعضاء درجه یک خانواده وی از محل اقامت دائم بیمه‌شده به محلی که بیمه‌شده در آن بستری شده یا فوت نموده است را به انضمام مخارج اقامت وی در آن محل تا سقف تعهدات درج‌شده در جدول تعهدات پیوست بیمه نامه (حداکثر به مدت 15 روز) پرداخت خواهد کرد.

4.بازگرداندن جنازه بیمه‌شده به محل اقامت: در صورت فوت بیمه‌ شده، بیمه گر مبالغ مورد‌تایید مربوط به هزینه‌های انتقال جنازه بیمه‌شده به محلی در شهر محل اقامت (که بیمه‌شده از آن سفر را شروع کرده است)، تقبل می‌کند. پرداخت هزینه‌های مربوط به خاکسپاری یا مراسم ترحیم از این پوشش مستثنی است.

5.بازگشت اضطراری به شهر محل اقامت به‌دلیل فوت یکی از بستگان درجه یک: هنگامی که بیمه‌شده به دلیل فوت ناگهانی یکی از اعضای درجه یک خانواده ناچار به توقف سفر شده، اگر قادر به بازگشت با وسیله‌ای که برای سفر از آن استفاده کرده نباشد، شرکت هزینه متعارف بازگشت به محل اقامت او را پرداخت خواهد کرد. بیمه‌شده باید دلایل، اسناد یا گواهی‏هایی که موجب توقف سفر او شده است (گواهی فوت متوفی) را به بیمه‌گر تسلیم کند. 

6.خسارت بدنی (غرامت فوت): در صورتی که بیمه شده در طول مدت بیمه (حین سفر) و به علت وقوع حوادث تحت پوشش فوت کند، بیمه گر متعهد است سرمایه بیمه را طبق شرایط این بیمه نامه و الحاقیه آن و یا هرگونه توافق کتبی به وراث قانونی وی و طبق رای مراجع ذیصلاح قضایی بپردازد.

7.خسارت بدنی (غرامت نقص عضو و یا از کار افتادگی دائم-کلی و جزئی): در صورتی که بیمه شده در طول مدت بیمه (حین سفر) بیمه دچار نقص عضو یا از کارافتادگی دائم – کلی و جزئی شود، بیمه گر متعهد است خسارت مربوطه را طبق شرایط این بیمه‌نامه و ضمائم آن و جدول نقص عضو به شرح ذیل بپردازد:

تبصره 1: ﻧﻘﺺ ﻋﻀﻮ ﯾﺎ ﺍﺯﮐﺎﺭﺍﻓﺘﺎﺩﮔﯽ دائم (کلی ﯾﺎ ﺟﺰﯾﯽ) عبارتست از قطع، تغییر ﺷﮑﻞ ﻭ ﯾﺎ ﺍﺯ ﺩﺳﺖ ﺩﺍﺩﻥ ﺗﻮﺍﻧﺎﯾﯽ انجام ﮐﺎﺭ عضوی ﺍﺯ ﺍعضای ﺑﺪﻥ ﮐﻪ ﺑﻪ علت وقوع خطرات تحت پوشش بیمه نامه ﺑﻪ ﻭﺟﻮﺩ ﺁﻣﺪﻩ ﻭ ﺣﺪاکثر ﺗﺎ ﺩﻭ ﺳﺎﻝ ﺑﻌﺪ ﺍﺯ ﻭﻗﻮع آن، ﺑﺮﻭﺯ ﻧﻤﺎﯾﺪ ﻭ وضعیت دائم ﻭ ﻗﻄﻌﯽ ﺩﺍﺷﺘﻪ ﺑﺎﺷﺪ.

الف- خسارت بدنی نقص عضو  و از کار افتادگی دائم کلی:

 موارد زیر نقص عضو و از کار افتادگی دائم کلی محسوب می‌شود و در این موارد معادل ۱۰۰ درصد سرمایه بیمه شده خواهد بود:

نابینایی کامل و دائم هر دو چشم

از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست حداقل از مچ

از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع دو پا حداقل از مچ

از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست و یک پا حداقل از مچ

از دست دادن هر دو پنجه ها

قطع کامل نخاع

ناشنوایی کامل و دائم هر دو گوش

برداشتن فک پایین

ب- موارد جدول زیر خسارت بدنی (نقص عضو و از کار افتادگی دائم و جزئی) محسوب می‌شود و غرامت این موارد معادل درصدی از سرمایه بیمه نقص عضو و ازکارافتادگی است:

پ- در موارد غیر از بندهای الف و ب فوق خسارت بدنی (نقص عضو) و از کار افتادگی دائم اعم از جزئی یا کلی و همچنین میزان خسارت مربوط با نظر پزشک معتمد بیمه گر تعیین می‌گردد.

1.جبران هزینه لغو و یا از دست دادن  بلیط سفر رفت و برگشت در اثر:

-بیماری و فوت بیمه شده یا یکی از همراهان وی پیش از سفر. بیماری می‌بایست توسط پزشک به وسیله معاینه بیمه شده تشخیص داده شود. 

-فوت بستگان درجه یک بیمه شده با ارائه گواهی فوت

-درگیر شدن مستقیم بیمه شده در یک سانحه رانندگی به ثبت رسیده در مسیر خروج از محل اقامت یا مسیر بازگشت از مقصد سفر.

پوشش‌های تکمیلی:

2.جبران خسارت وارده به ساختمان محل سکونت دائم بیمه شده و اثاث موجود در آن در اثر وقوع خطرات آتش سوزی، زلزله، صاعقه، انفجار، طوفان، آتشفشان، سقوط هواپیما، سیل و طوفان و سرقت با شکست حرز تا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه و به گونه ای که خطرات مزبور حین مدت سفر بیمه شده محقق گردیده باشند.

3.جبران هزینه اجاره و اسکان موقت بیمه شده: چنانچه در صورت وقوع خطرات نام برده در بند فوق حین مدت سفر بیمه شده، منزل مسکونی محل سکونت دائم بیمه شده قابلیت سکونت نداشته باشد، بیمه گر هزینه اجاره و اسکان موقت بیمه شده را در مدت زمان لازم جهت انجام تعمیرات و حداکثر تا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه تقبل خواهد نمود.

4.مسئولیت بیمه شده: در قبال خسارات مالی وارده به همسایگان محل سکونت دائم بیمه شده در اثر وقوع حادثه آتش سوزی و حداکثر تا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه صادره. شایان ذکر می‌باشد که احراز مسئولیت بیمه شده، بموجب حکم مراجع ذیصلاح قضایی و یا تایید مراتب توسط کارشناس معتمد بیمه گر انجام خواهد گرفت.

5.جبران خسارت ناشی از سرقت موبایل متعلق به بیمه‌گزار/ بیمه شده: حین سفر و تا سقف تعهدات و شرایط مندرج در بیمه نامه صادره.

تبصره – در صورت وقوع سرقت، بیمه‌گزار موظف خواهد بود:

- گزارش مقامات انتظامی و قضایی مبنی بر تأیید وقوع سرقت را به بیمه گر ارائه نماید.

- جعبه و سایر متعلقات دستگاه مسروقه را به بیمه گر تسلیم نماید. در غیر این صورت بیمه‌گر مجاز و محق خواهد بود ارزش بازیافتی موارد مزبور را مطابق نظر کارشناسان مستقر در مرکز تخصصی از مبلغ خسارت کسر نماید.

- مراتب در سامانه همياب 24 ثبت و سند مربوطه را به بیمه گر ارائه نماید. (اعلام سرقت به اپراتورهاي فعال در کشور)

- مالکیت (رجیستری) دستگاه مسروقه را به بیمه گرمنتقل نماید.

تبصره: بیمه گر مسئول جبران تلف، خسارت یا مسئولیتی که حداکثر ظرف چهارده روز پس از وقوع حادثه به وی اطلاع داده نشده باشد، نخواهد بود.

ماده 14- نحوه تعیین مبلغ خسارت: مبلغ خسارت تحت پوشش این بیمه نامه بر اساس مستندات و اطلاعات ارائه شده توسط بیمه‌گزار / بیمه شده، بررسی انجام گرفته توسط کارشناسان معتمد / پزشک معتمد بیمه گر/ هیئت پزشکی بیمه گر و شرایط و پوشش‏های بیمه نامه صادره تعیین خواهد گردید 

ماده 15- مهلت و نحوه پرداخت خسارت: بیمه گر مکلف است حداکثر ظرف 1ماه پس از دریافت کلیه اسناد و مدارکی که بتواند به وسیله آن حدود مسئولیت خود و میزان خسارت وارده را تشخیص دهد، اقدام به تسویه و پرداخت خسارت نماید.

فصل پنجم: استثنائات و خسارت‌های غیرقابل جبران

ماده 16- استثنائات: خسارت‌هاي ناشي از موارد ذیل تحت پوشش اين بيمه‌ نامه نيست؛‌ مگر آنكه در بيمه‌نامه يا الحاقيه‌ آن به‌نحو ديگري توافق شده باشد:

1.وقایع ناشی از تروریسم، آشوب، شورش، بلوا، اعتصاب و هرگونه اقدامات مقامات حکومتی یا محلی برای مقابله با آن

2.وقایع یا اقدامات نیروهای مسلح یا امنیتی در زمان صلح

3.جنگ، با اعلام قبلی یا بدون اعلام قبلی و هرگونه درگیری یا مداخله بین‌المللی با استفاده از زور و خشونت

4.موارد ناشی از آثار مستقیم و غیرمستقیم رادیواکتیویتی یا آلودگی به تشعشعات هرگونه مواد پرتوزای سوخت‌های هسته‌ای یا مواد پرتوزای سمی منفجره یا هرگونه مواد خطرناک تاسیسات و تجهیزات هسته‌ای

5.هرگونه ادعای ناشی از این بیمه‌نامه باید حداکثر ظرف مدت دو سال از تاریخ بطلان، فسخ و یا انقضای مدت بیمه‌نامه و در صورت وقوع حوادث تحت پوشش، از تاریخ وقوع حادثه اقامه شود و پس از دو سال مذکور ادعای ناشی از این بیمه‌نامه مسموع نخواهد بود.

ماده 17- خسارت های غیرقابل جبران: 

درموارد زیر جبران خسارات احتمالی در تعهد بیمه گر نخواهد بود:

1.عمد بیمه‌شده از جمله مواردی که به‌طور مستقیم یا غیرمستقیم در نتیجه سوءنیت بیمه‌شده، مشارکت او در اقدامات جنایی یا ناشی از اعمال مجرمانه حاصل شده باشد.

2.عواقب اقدامات بیمه‌شده در حال اختلال مشاعر یا معالجات روانی.

3.تقصیر یا قصور عمدی بیمه‌شده نسبت به اعلانات، دستورالعمل‌ها و ضوابط ایمنی.

4.هر نوع هزینه‌ایی که بیمه‌شده یا نماینده قانونی او بدون هماهنگی و گرفتن مجوز کتبی از شرکت بیمه‌گر انجام دهد.

5.حضور بیمه‌شده در شرط‌ بندی، درگیری و نزاع (به‌استثنای دفاع مشروع یا ضروری) 

6.بیماری یا صدمات بدنی که پیش از آغاز وجود داشته و بیمه شده نسبت به آن و یا عوارض آن آگاه بوده و جهت درمان یا کنترل آن دارو مصرف نموده و یا هر گونه اقدامات درمانی دیگری انجام می‌گرفته است.

7.هر نوع هزینه مرتبط با درمان‌هایی که قبل از برقراری پوشش انجام شده است.

8.هر نوع هزینه مرتبط با سفری که به‌قصد درمان انجام شود.

9.هر نوع هزینه مرتبط با درمان‌هایی که ناشی از اقدامات پیشگیرانه یا واکسیناسیون باشد.

10.شرکت بیمه شده در انجام ورزش‌های: مسابقات اتومبیل رانی و موتورسواری به هر روش، شکار حیوانات، غواصی زیر آب با استفاده از کپسول هوا، قایق‌رانی در آب‌های خروشان، اسب‌سواری، کوه‌نوردی حرفه‌ای، صخره‌نوردی، غارنوردی، پاراشوت، بانجی‌جامپینگ، مشت‌زنی، کشتی به هر شیوه، ورزش‌های رزمی، پرش با چتر نجات، بالون‌سواری، اسکی، سقوط‌آزاد، گلایدینگ و به‌طور کلی هرگونه ورزش و تفریح که عرفا خطرناک تلقی شود.

11.حضور بیمه شده در رقابت‌ها و تورنومنت‌هایی که به‌وسیله فدراسیون‌های ورزشی یا سازمان‌های مشابه برگذار می‌شوند.

12.استفاده از وسایل غیرمجاز ناوگان هوایی برای حمل‌ونقل عمومی مسافر که عرفا به‌عنوان وسیله حمل‌و‌نقل مسافر محسوب نمی‌شود.

13هزینه های مرتبط با عمل‌های جراحی یا درمان هایی که از نظر پزشک معالج شرکت بیمه، می‌تواند تا زمان برگشت به محل اقامت به تعویق بیفتد.

14.موارد ناشی از هرگونه بیماری موجود یا قبلی که بیمه‌شده در حال معالجه یا منتظر دریافت تجویز مناسب است یا ظرف دو سال گذشته برای درمان آن، تحت عمل جراحی، آزمایش یا نمونه‌برداری قرار گرفته است.

15.هزینه‌های درمانی ناشی از بیماری‌های مزمن یا بیماری‌هایی که قبل از تاریخ شروع این ‌بیمه‌نامه وجود داشته است. لازم به توضیح است که دوران نقاهت، جزی از کل دوران بیماری ‌است.

16.هرگونه شرایط بیماری که طبق نظر تیم پزشکی شرکت بیمه قابل پیش بینی یا انتظار (در طول اقامت بیمه‌شده در سفر) بوده است.

17.عوارض ناشی از هرگونه امتناع از طی روندهای درمانی لازم و عدم استفاده از داروهای تجویز شده توسط پزشک معالج.

18.موارد ناشی از بیماری‌ها یا آسیب‌های ایجاد‌شده بر اثر مصرف ارادی الکل، روانگردان، دارو، مواد سمی، مواد مخدر یا داروهای فاقد نسخه پزشکی (به‌غیر از داروهایی که تحت‌نظر پزشک، تجویز و مصرف شده باشند)

19.موارد ناشی از جنون، افسردگی و هر نوع بیماری روحی و روانی.

20.کلیه خسارت‌های ناشی از رفتارهای پر خطر جنسی.

21.بیماری‌های شیوع‌یافته در مقصد، حسب اعلام سازمان بهداشت جهانی یا سازمان‌ها یا موسسات بهداشتی محلی.

22.موارد ناشی از بارداری در مدت سه ماه مانده به زایمان یا سقط جنین اختیاری.

23.موارد ناشی از فوت، جراحت یا بیماری ناشی از خودکشی یا اقدام به خودکشی.

24.بیماری های اپیدمیک و پاندمیک اعلام‌شده طبق سازمان بهداشت جهانی، مگر اینکه توافق دیگری بین بیمه‌گر و بیمه‌شده صورت گرفته باشد.

ماده 18- ابطال بیمه نامه: مهلت استفاده از این بیمه نامه تا 1 ماه پس از صدور آن می‌باشد. در صورت انصراف از سفر و یا کنسل شدن سفر ,این بیمه نامه با ارائه مدارک کنسلی تا 1 ماه قابل ابطال می‌باشد.

فصل ششم- فسخ بیمه نامه

ماده 19- موارد فسخ بیمه نامه

الف- موارد فسخ از طرف بیمه گر: 

عدم پرداخت حق بیمه در سررسید‏های مندرج در بیمه نامه.

در صورت تشديد خطر مگر آن كه توافق خاصي بين طرفين صورت گرفته باشد.

چنانچه بیمه گزار سهواً از اظهار مطالبي خودداري نمايد و يا اظهارات خلاف واقع بنمايد و مطالب اعلام نشده يا اظهارات خلاف واقع در ارزيابي خطر موثر باشد.

ب- موارد فسخ از طرف بیمه گذار:

متوقف شدن موضوع فعالیت قرارداد بیمه.

عدم تمایل بیمه گزار به ادامه پوشش.

ماده 20- نحوه فسخ بیمه نامه و برگشت حق بیمه

هر یک از طرفین بیمه نامه می‌توانند با اخطار کتبی نسبت به فسخ بیمه نامه اقدام کند. در صورت فسخ از طرف بیمه گر حق بیمه مدتی که باقیمانده است به صورت روزشمار به بیمه گزار برگردانده می‌شود و در صورت فسخ از طرف بیمه گزار، حق بیمه مدتی که سپری شده است به ترتیب جدول زیر محاسبه و مابقی برگشت داده می‌شود. 

فصل هفتم-سایر مقررات:

ماده 21- بیمه مضاعف: در صورتی که موضوع بیمه همزمان تحت پوشش سایر بیمه گران باشد، بیمه گر موظف است بر مبنای این بیمه نامه تعهدات خود را ایفاء نماید و سپس می‌تواند برای بازیافت سهم سایر بیمه گران به آنها مراجعه نماید.

ماده 22- حل و فصل اختلافات: در صورت بروز هرگونه اختلاف ناشي از اين بيمه نامه، طرفين سعي خواهند کرد موضوع را از طريق مذاکره حل و فصل نمايند. در غير اين صورت، موضوع با ارجاع امر به داور مرضي الطرفين و يا هيئت داوري، با رعايت قانون و متشکل از اشخاص ذيصلاح در موضوع مورد اختلاف مورد حل و فصل قرار خواهد گرفت. چنانچه طرفين در مورد انتخاب داور مرضي الطرفين و يا داور سوم تراضي ننمايند، رسيدگي به اختلاف از طريق داوري بطورکلي منتفي بوده و تحت اين شرايط، موضوع، جهت رفع اختلاف به مراجع قضایی ذیصلاح، ارجاع داده خواهد شد.

ماده 23- مرور زمان: هرگونه ادعای ناشی از این بیمه‌نامه باید حداکثر ظرف مدت دو سال از تاریخ بطلان، فسخ و یا انقضای مدت بیمه‌نامه و در صورت وقوع حوادث تحت پوشش، از تاریخ وقوع حادثه اقامه شود و پس از دو سال مذکور ادعای ناشی از این بیمه‌نامه مسموع نخواهد بود. 

ماده 24- قلمرو جغرافیایی تحت پوشش: محدوده جغرافیایی تحت پوشش این بیمه نامه داخل مرزهای قانونی ایران می‌باشد.

ماده 25- موارد اعلام نشده در این شرایط عمومی تابع قوانین، مقررات و آیین نامه‌های بیمه مرکزی و مصوبات شورای عالی بیمه و عرف بیمه می‌باشد.